Líneas ICO 2010

Para sortear el embudo del mercado de crédito, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha decidido tirar “por el medio”. Por primera vez, tomará participaciones en el capital de empresas (a dedo) y otorgará préstamos directos a proyectos “sostenibles” de compañías medianas. Además, abre una ventanilla de crédito para los particulares que quieran financiar obras de rehabilitación de vivienda “sostenible”.

Todas estas iniciativas se integrarán en el fondo de economía sostenible, que se pone en marcha en enero 2010. El ICO lo dotará con 10.000 millones y espera de las entidades financieras una aportación similar. 

Salgado atribuyó la falta de uso de las líneas disponibles en 2009 a los mismos problemas que bloquean el mercado de crédito privado. A fin de cuentas, la actuación tradicional del ICO está supeditada a las decisiones de bancos y cajas. En la mediación, el ICO subvenciona los tipos de interés de créditos otorgados por las entidades o aporta financiación en las condiciones más favorables del mercado, pero siempre a operaciones analizadas y decididas por bancos y cajas. Además, sólo asume una parte muy limitada del riesgo.

Con las líneas de actuación para 2010 presentadas ayer, el ICO dotará con 1.000 millones un “fondo de capital inversión” para participar en sociedades concesionarias de proyectos de infraestructura y energía. Y destinará otros 300 millones a un “fondo de capital riesgo” que tomará participaciones de empresas innovadoras.

Estos dos fondos, abiertos a la participación de entidades financieras, estarán gestionados por Axis Participaciones Empresariales SGECR, una empresa filial del ICO, y aportarán capital mediante la compra de acciones preferentes, con un compromiso de recompra en el plazo fijado (30 y 12 años, respectivamente). ”El ICO no tiene ninguna intención de participar en la gestión”, aclaró Salgado.

El ICO también será el encargado de estudiar y valorar el riesgo de la financiación que aporte a una 3ª línea, el Préstamo DIRECTO a empresas medianas para proyectos relacionados con la economía sostenible. La financiación por proyecto no superará los 100 millones de euros y el ICO garantizará “las condiciones más favorables del mercado” al fijar el tipo de interés de su tramo del préstamo. El ICO prevé “gastar” 8.700 millones en estos préstamos directos y en una nueva línea de mediación para proyectos relacionados con el medioambiente, la innovación o el ámbito social. Aquí el ICO vuelve a su papel tradicional: otorgar unas condiciones mejores (el tipo de interés será Euribor a ¡¡¡6 meses!!! +0,55 puntos) para su tramo de financiación en préstamos gestionados y concedidos por las entidades. En el caso de que la solicitud sea de autónomos o pymes, el tipo aplicado será 0,35 puntos menor (+0,20%). Es en esta línea de mediación donde encajan las solicitudes de particulares para financiar obras de rehabilitación que mejoren la eficiencia energética, el uso del agua o la adaptación de la vivienda a mayores y dependientes.

Se extiende así un instrumento usado hasta ahora sólo para créditos sindicados con bancos y cajas a grandes empresas.

Créditos Directos del ICO

Tras hablar de la financiación de primas de seguros a empresas como alternativa de diferimiento de pagos corrientes de contenido financiero, ahora vamos a abordar la noticia filtrada a (o por) los medios de comunicación en cuanto a los inventos financieros de Zapatero y (o sin su consulta) la Ministra Salgado.

ElEconomista apuntaba una noticia (vende papeles) titulada “El Gobierno quiere que el ICO dé Créditos Directos sin pasar por el Banco” (el enlace a la noticia es bajo suscripción a su diario online, disculpen). Esto es ¿otra salida de madre como lo de los mediadores entre empresas y bancos? No esta sería mucho más gorda.

GurusBlog dice “El ICO dará crédito directo a Pymes. Farol o insentez”, con un agitado tono de comentarios como resultado.. uno es mio que diría Buenafuente (BFN). Vamos a dejar la gracia ahí, que bastante tiene la Sexta con las fusiones.

La idea es que el presidente del Gobierno no quiere que 2010 vuelva a ser un ”año tonto” del ICO. Para ello está decidido a habilitar al Instituto de Crédito Oficial para que otorgue créditos directos a las pymes y a los trabajadores autónomos, sin tener que pasar por el estrecho ¿cedazo? de la banca comercial. Algo así fue publicado días atrás en ElEconomista.

La reforma de las líneas de mediación del ICO con el objetivo de ”mejorar el acceso a la financiación de las empresas y adecuarlo a los sectores y actividades que más contribuyan al crecimiento económico” es una de las prioridades del proyecto de Ley de Economía Sostenible que, incluso, recoge el compromiso del Ejecutivo de aprobar este cambio en el funcionamiento de la agencia financiera del Estado antes de finalizar el año 2009.

A finales de septiembre, el ICO solamente había concedido el 31,7% del importe total de crédito disponible en las líneas de mediación, y los responsables económicos del Gobierno son conscientes de que uno de los principales obstáculos a la circulación del crédito oficial es el ”bloqueo” de los bancos, encargados de “tramitar” las solicitudes de financiación y que asumen, por tanto, una parte del riesgo en las operaciones (el 100%, no te j… -fastidia-, excepto en los ICO Liquidez).

”Si la empresa Demandante (queda más bonito Solicitante…) reúne las condiciones de solvencia (a ver cuales) exigidas por el banco, éstos te ofrecen sus propias líneas de crédito con las que compite el ICO, y si no reúnes esas condiciones, no te dan ni las del ICO ni las suyas”, señalaba recientemente un dirigente empresarial, para resumir el problema de funcionamiento del crédito oficial.

Es para solventar este atasco y dar fluidez a las líneas de financiación por lo que la propuesta que el Ejecutivo y el ICO tienen encima de la mesa es permitir que el Instituto pueda dar créditos al margen de la banca comercial, para lo que utilizaría a los institutos financieros de las comunidades autónomas para realizar las funciones de gestión y trámite que ahora desarrollan las entidades financieras. ¿Para este viaje se necesitan estas alforjas? Si para abrir el grifo lo hacemos a martillazos…

Para ello el ICO formaría en cada uno de los institutos autonómicos (figura que existe ya en todas las comunidades del Estado) a equipos de control de riesgo que serían los encargados de evaluar las demandas y autorizar la concesión de los créditos.

¡Espero que con el término formar se referían a dar formación a su personal!, no a realizar una formación militar con los mimbres disponibles independientemente de sus skills técnicas y profesionales.

De la firmeza de la afirmación del periódico a la realidad… puede que todo se quede en agua de borrajas como otros muchos rumores en torno al ICO al respecto de estas competencias. De ser así la estructura y capacidad de la Agencia se vería sumamente desbordada. Siempre pueden comprar parte de la red comercial (y empleados) a la banca instalada… jo,jo. Esto en USA podría pasar, no creo que aquí se llegará a tanto nivel de transacción de mercado en el ámbito público.

Préstamos línea ICO-PLAN AVANZA, ¡¡sin intereses!!. Inversiones financiables (y II).

INVERSIONES FINANCIABLES

* Para el “Préstamo TIC”:

- Productos electrónicos, informáticos y de telecomunicaciones, incluyendo hardware, software, aplicaciones, servicios y contenidos para: Acceso a Internet en banda ancha; podrá financiarse el alta al servicio de conexión a Internet en banda ancha, pero NO los consumos mensuales, y los productos de acceso, incluidos los de seguridad.

- Presencia en Internet, incluida la elaboración de página Web y portales de empresa.

- Incorporación de las TIC a los procesos empresariales, mediante herramientas de gestión avanzada: CRM (Sistemas de gestión de clientes), ERP (Sistemas de gestión empresarial), Sistemas de cadena de suministro, Sistemas de gestión documental, etc.
- Comercio electrónico y facturación electrónica, mediante aplicaciones y servicios que faciliten la realización por parte de las PYMES de transacciones electrónicas con otros agentes, incluidas las Administraciones Públicas.

* Para el “Préstamo Jóvenes y Universitarios” y “Préstamo Ciudadanía digital”:
- Adquisición ordenador con capacidad de conexión a Internet.
- Opcional: software de ofimática y otro software, antivirus, dispositivo lector de tarjeta electrónica, periféricos y alta en servicio de conexión a Internet en banda ancha de equipamiento informático y conexión a Internet en banda ancha.Se financiarán las inversiones con una antigüedad máxima de un año.

¿Dónde puede solicitar estos préstamos? Pulse aquí…

Préstamos línea ICO-PLAN AVANZA, ¡¡sin intereses!!. Fomento del uso de las Tecnologías de la Información y de las Comunicaciones (I).

Esta línea ha sido renovada hasta 2010 fruto de la colaboración entre el ICO y el Ministerio de Industria, para el fomento de la adaptación de la sociedad y pymes españolas a las TIC.

RECURSOS: 1.295,5 millones de euros, ampliables.

CONFINANCIACIÓN FEDER: Los préstamos están cofinanciados por el Ministerio de Industria, Turismo y Comercio y el Fondo Europeo de Desarrollo Regional (FEDER), para las regiones Objetivo 1.

VIGENCIA: hasta el 31/12/2010.

INVERSIONES FINANCIABLES:

¿QUIENES PUEDEN SER BENEFICIARIOS?

- Para el “Préstamo TIC”: las Pymes que no dispongan de conexión a Internet con banda ancha y realicen inversión en equipamiento para su conexión a Internet en banda ancha, así como aquellas que disponiendo de esta conexión realicen inversiones en software y hardware destinadas a mejorar sus procesos empresariales o a implantar el negocio y la factura electrónica.

- Para el “Préstamo Jóvenes y Universitarios”: los residentes en territorio español de edades comprendidas entre 18 y 35 años y los estudiantes matriculados en centros españoles de estudios universitarios que dispongan de conexión a Internet en banda ancha o que contraten un alta nueva en ese servicio.

En este producto el solicitante podrá ser el propio beneficiario o cualquier persona física que declare que el préstamo lo solicita para un joven entre 18 y 35 años o para un estudiante universitario. En todo caso, el beneficiario final deberá firmar la solicitud. 

- Para el “Préstamo Ciudadanía digital”: los residentes en territorio español que dispongan de conexión a Internet en banda ancha o que contraten un alta nueva en ese servicio.

INVERSIÓN MÁXIMA E IMPORTE MÁXIMO DE FINANCIACIÓN

- Para “Préstamo TIC”: Se financiará hasta el 100% de la inversión, EXCLUIDO el IVA, con un máximo de 200.000 euros por beneficiario final y año natural.

- Para “Préstamo Jóvenes y Universitarios” y “Préstamo Ciudadanía Digital”: Se financiará hasta el 100% de la inversión, INCLUIDO el IVA, con un máximo de 3.000 euros por beneficiario final y año natural.

MODALIDAD DE FINANCIACIÓN

- Para el “Préstamo TIC”: La financiación se materializará en operaciones de préstamo o leasing.

- Para el “Préstamo Jóvenes y Universitarios” y “Préstamo Ciudadanía Digital”: La financiación se materializará en operaciones de préstamo.

PLAZOS DE AMORTIZACIÓN

- Para “Préstamos TIC” y “Ciudadanía Digital”: 36 meses, con posibilidad de 3 meses de carencia incluidos, y liquidaciones lineales y mensuales. 

- Para “Préstamo Jóvenes y Universitarios”: 60 meses sin carencia de principal y liquidaciones lineales y mensuales.

TIPOS DE INTERÉS: Tipo de interés fijo: 0%

COMISIONES: NO, ni de apertura ni de cancelación parcial o total.  

TRAMITACIÓN: Los Beneficiarios Finales presentarán su solicitud directamente en las oficinas de los Bancos, Cajas de Ahorros y Cajas Rurales establecidos en España que se hayan adherido a la Línea, a través del Anexo I -disponible en la Web de ICO-.

GARANTÍAS DE LA OPERACIÓN: Las Entidades de Crédito pueden solicitar las garantías que estimen oportunas excepto garantías hipotecarias o dinerarias.

Mejoras en las líneas ICO. Ampliación de la línea ICO-liquidez.

El Gobierno, autoriza al ICO a utilizar los fondos de la línea ICO-pyme para la Línea ICO-liquidez, inicialmente dotada con 10.000 millones de euros, dada la previsible mayor demanda de esta última, porque, como es obvio –y ya se ofrecen datos de los observatorios empresariales locales-, las empresas no prevén realizar inversiones en el 1er semestre de 2009.

Además, en el caso de que se agote la dotación económica para ambas, se procederá a ampliar sus importes.

No sólo se incrementarán los fondos, sino también los tiempos, ya que se sube de 3 a 5 años el plazo máximo de devolución de las cantidades aplazadas, a través de la Línea de Moratoria-Pyme.

El Ejecutivo también ha atendido otra petición de los bancos, ampliando el margen de las entidades para aumentar el atractivo de estas líneas de financiación –que se incrementa en 55 p.b. (puntos básicos, un 0,55%) en las líneas ICO pymes, emprendedores, crecimiento empresarial e internacionalización-.

De forma simultanea, el Gobierno comunico que amplia de 10 a 15 años el pago de las cuotas aplazadas del préstamo para comprar una casa.