Seguro de Crédito: Cesión de Derechos de Cobro a favor del Banco como garantía comercial

Esta es una medida cada vez más utilizada en líneas de Comercio Exterior (clientes de extranjero) y Financiación Comercial (clientes de nacional).

Se instrumenta mediante la firma de un suplemento a la póliza (anexo), firmado por la entidad de seguros, el cliente y la entidad de crédito, conocido como “Condiciones Especiales“. Por este suplemento se considera, de común acuerdo, como parte integrante de la póliza, con igual fuerza y validez.

El asegurado designa con carácter irrovable, en uso de la facultada que le confieren las condiciones generales, a la entidad financiera como beneficiario de sus derechos a cobrar las indemnizaciones derivadas del contrato de seguro de crédito y relativas a operaciones que hayan sido descontadas por dicha entidad, a partir de la fecha de efecto del suplemento, cuyos importes no hayan sido repuestos por el asegurado (impagados). Será la propia entidad la que deberá comunicar los impagados (plazo de 30 días desde el conocimiento del impago).

ACLARACIONES destacables:

-Los clientes/riesgos comerciales hayan sido propuestos a estudio y clasificación.

-La cía. de seguros haya aceptado el riesgo/descubierto mediante suplemento de clasificación y que el mismo este en vigor.

-El asegurado ha de haber declarado a la aseguradora la totalidad de las ventas a crédito realizadas, salvo las que expresamente excluyan las C.G. de la póliza.

-Las operaciones descontadas por el beneficiario pertenezcan a ventas del negocio habitual del asegurado.

Por tanto, sólo con ver que las dos primeras materias (estudio, clasificación y aprobación de límite de riesgo comercial) no dependen de la entidad si no de la aseguradora, es una garantía a coger “con pinzas”, pero bueno es un afianzamiento a mayores útil y/o complementario en determinadas situaciones.

Puedes ver +info sobre pólizas y seguros en el blog PólizasYSeguros de Adrian Couceiro, aquí dejo al hilo un artículo reciente suyo sobre Medidas a adoptar ante un riesgo indeseado, que nos sirve para reflexionar sobre el riesgo comercial y la elección de clientes sin tan si quiera hablar directamente de ello (conceptos como riesgo moral, selección adversa, seguro, clausulas limitativas-coberturas y prima de seguro), y sobre otro tipo de riesgos y seguros.

BBVA seguros de crédito

Credito y Caución comunicaba a principios de este mes que en 2009 se ha producido un fuerte crecimiento el uso de este tipo de seguros como garantía colateral para obtener financiación crediticia de la banca (designación como beneficiario directo del seguro de crédito de una entidad financiera ha abierto en 2009 líneas de financiación comercial cercanas a los 9.300 millones de euros) por el temor a un efecto contagio de la crisis a los posibles impagos de algunos deudores de los cedentes más lo difícil y costoso de controlar uno a uno con “fair” información actualizada no disponible en la calidad deseada.

El DATO: el 60% de las empresas aseguradas en Crédito y Caución están utilizando las garantías recogidas en la póliza para mejorar sus líneas de descuento y financiación en bancos y cajas. El uso más habitual por parte de las empresas aseguradas es la presentación ante la entidad financiera de las garantías de Crédito y Caución sobre su cartera de clientes, para poder abrir o mejorar líneas de descuento.

El Seguro de Crédito BBVA  tiene el destino de garantizar a la empresa el pago de los créditos que tenga a su favor y cubrir las pérdidas derivadas del impago total o parcial de las ventas a crédito. 

Ventajas del Seguro de Crédito

• Clasificación de los deudores del cliente: análisis de riesgos de crédito comercial.
• Gestión de recobros
• Indemnización en caso de siniestro.
• Cubre créditos comerciales tanto nacionales como internacionales.

Si deseas más información, puedes consultarnos aquí, acercarte a una oficina de BBVA, o bien obtener información a través de email o en su Centro de Atención Telefónica, línea 900.

CALIFICACIÓN SEGUROS RED

Seguros AXA de energías verdes, Barak Obama y Políticas de estimulo fiscal energías renovables ¿sí o no? (II)

AXA ENERGÍAS VERDES

Oferta dirigida especialmente hacia la energía Solar Fotovoltaica y la Energía Eólica - si la actividad de su empresa está relacionada con las energías renovables, AXA dispone de garantías específicas para su negocio-, que se caracteriza por ser completa, integral y específica.

GARANTIAS

• BÁSICAS: Responsabilidad Civil Explotación, incendio rayo y explosión, daños eléctricos, robo, avería de maquinaria, pérdida de beneficios, daños a la mercancía, recuperación, de daños y pérdidas accidentales derivadas de la actividad de montaje.

• OPCIONALES: Riesgos extraordinarios, daños a bienes preexistentes, Responsabilidad Civil Patronal, Responsabilidad Civil Locativa.

PRODUCTOS INCLUIDOS:

-          MONTAJE: Coberturas específicas para empresas de montaje de placas fotovoltaicas.

-          DAÑOS: Coberturas específicas para instalaciones fotovoltaicas y Parques eólicos, como por ejemplo: Pérdida de beneficios por falta de sol.

-          RC PYME –responsabilidad civil-: Coberturas específicas para empresas cuya actividad sean “instalaciones fotovoltaicas” y “parques eólicos.

-          TRANSPORTE DE MERCANCIAS: Coberturas específicas para empresas porteadoras de placas fotovoltaicas y aerogeneradores.

Proteja su inversión frente a riesgos tales como el incendio o los fenómenos de la naturaleza, actos de vandalismo y robo.

Tan importante es para una empresa tener protegida la mercancía tanto desde que se hace cargo de ella, durante su carga en el medio de transporte hasta el momento de su entrega al destinatario final.

COMPROMISOS AXA ENERGÍAS VERDES

-          Oferta personalizada a sus necesidades: tasas en función de la potencia de la instalación, amplia gama de coberturas, precios competitivos.

-          Rapidez en la respuesta, porque se comprometen a dar una cotización en menos de 48 horas y si no lo cumple, AXA iguala en condiciones a la propuesta por la competencia, ofreciendo las mismas condiciones de prima y coberturas posibles.

VIA: axa.es

Gestión del riesgo comercial y prevención de impagados o morosidad empresarial. El Seguro de Crédito (2 de 3).

Análisis de Riesgos en tiempos de crisis

Advertir –hagamos un ejercicio de prudencia y responsabilidad– que ya no es suficiente con el análisis de riesgo en base a datos teórico-contables de los estados financieros, tanto porque ya no son suficientes para detectar una situación de crisis por sobrevenir en el corto plazo como por el hecho de que como siempre estos datos tienen un carácter estático de datos pasados. Así, la experiencia actual muestra como empresas que en 2007 ganaron millones de euros, incluso con record histórico en beneficios, ahora se encuentran en situación concursal (antes denominado suspensión de pagos y/o quiebra) bien debido a la situación de los mercados clientes, del deterioro de valor de sus existencias – materias primas o del valor razonable de sus activos, por el cierre de mercados financieros y de crédito o por una combinación de crisis que tienen lugar de forma simultanea en la actividad. Se puede decir, que en ciertas actividades la “bola” ha dejado o va a dejar de “rodar”.  

Ante todo esto, se debe hacer un ejercicio de responsabilidad por parte de todos los agentes para restaurar la confianza, y en esta coyuntura esta va a volver a través del establecimiento de garantías adicionales suficientes que soporten los nervios actuales de una globalizada desconfianza. Y todo empieza por la restauración de la confianza en el circuito de cobros y pagos. Ya las propias entidades financieras están haciendo esfuerzos por desarrollar mecanismos/sistemas de liquidación y compensación para garantizar la liquidez del sector financiero. Por tanto, parece ser que las empresas deben seguir, o están abocadas a continuar, esa tendencia.

Vamos pues a señalar algunas alternativas para afianzar y restaurar las “confianzas”.

En la coyuntura actual, con prudencia, las entidades bancarias pueden analizar con mejores ojos la concesión de avales o líneas de avales para asegurar frente a sus proveedores o clientes –según cada el caso- bien “asegurar” a su proveedor que usted va a pagarles y que de hecho su banco así lo avala o bien que su empresa efectivamente va a cobrar los trabajos ejecutados / servicios prestados (le cobrarán un tipo de interés fijo, algo elevado dado las primas de riesgo actuales, y la entidad al menos no detrae fondos de su valiosa y tan necesaria –a corto y medio plazo–  liquidez). Y para ello la entidad emitirá una carta de aval o avalará directamente sus efectos. Eso sí prepárense para aportar unas buenas garantías vía solvencia, y simultáneamente tengan por si acaso preparadas las plumas para extender tantas firmas de fiadores –avalistas del riesgo que le avala la entidad frente al tercero– como sean necesarias. (CONTINUARÁ…).