Caser seguros Empresas | Empresas no industriales

Caser seguros, aseguradora participada por las Cajas, algunas mutuas francesas, la CECA y la propia Ahorro Corporación (CECA+Cajas), ofrece un amplio abanico de soluciones aseguradoras para empresas, pero no para empresas industriales.

El pool de seguros para empresas Caser es:

• Multirriesgo para promotores
• Seguros construcción
• Seguro transporte de mercancías
• Seguro comercios
• Seguro colectivos

Vaya.. que parece que en origen las cajas no pensaban mucho en aportar soluciones al sector industrial y sí mucho en el negocio inmobiliario y de construcción. Ahora si que se mueven activamente en el negocio industrial, aunque casi todas bancos, intermediando seguros de otras aseguradoras.

Si das financiación a empresas porque no cobrar las primas y aprovechar si acaso para tener bien asegurado los riesgos patrimoniales, operativos y civiles de tus clientes.

Acceso a financiación extra con Credito y Caución: Finan y ación

La campaña Plus financiación de Crédito y Caución se basa en el lema: “decir seguro de crédito es decir también mejor acceso a financiación“. Y es que facilitar el crédito es una de las ventajas de las soluciones del módulo plus financiación (nota de prensa de abril 2010)

Destacan 4 soluciones principales:

- Ampliaciones de LÍNEAS DE DESCUENTO DE PAPEL COMERCIAL.

- LÍNEAS DE FACTORING SIN RECURSO (no consume CIRBE) o CON RECURSO.

- Ampliación del CRÉDITO COMERCIAL de tus PROVEEDORES.

Credito y Caución ha reunido las soluciones que utilizan miles de sus asegurados para mejorar su acceso a la financiación bancaria.

Línea ENISA de Préstamos Participativos, sin Aval, para Jóvenes Emprendedores

El objetivo de ENISA es estimular, mediante sus líneas de préstamos participativos, la creación de empresas promovidas por jóvenes empresarios, facilitando el acceso a una financiación preferente con la única garantía de su proyecto empresarial. Cómo puedes ver en el enlace facilitado sobre el texto “préstamos participativos”,  basicamente -dentro de nuestro sistema bancario- las entidades de crédito que son activas en este área de negocio son CAN y laCaixa.

INVERSIONES FINANCIABLES POR LA LÍNEA DE ENISA

·             Adquisición de activos fijos.

·             Activo circulante necesario para el desarrollo de la actividad.

BENEFICIARIOS

·             Todas aquellas PYME que cumplan los siguientes requisitos:

o                Ejercer su actividad y realizar la inversión objeto del préstamo, en el ámbito territorial español.

o                La constitución de la sociedad como máximo en los dieciocho meses anteriores a la presentación de la solicitud.

o                El plan de empresa deberá incluir aspectos innovadores, bien relacionados con el producto y/o servicio, su producción, comercialización, gestión, etc.

o                Firma de los promotores como compromiso e implicación del empresario en su proyecto empresarial.

o                Ser PYME con forma societaria, conforme a la definición establecida en la Recomendación de la Comisión de la Unión Europea, de 6 de agosto de 2008.

o                Estar enmarcada en cualquier sector de actividad, excepto el inmobiliario y el financiero.

INSTRUMENTO FINANCIERO

·             Préstamo.

CONDICIONES FINANCIERAS

·             Importe máximo del préstamo: 50.000€.

·             Tipo de interés: Euribor + 1,5%

·             Comisión de apertura: 0%

·             Gastos de estudio: 0,5%

·             Coste de las garantías: no precisa aval.

·             El promotor deberá aportar con recursos propios al menos un 15% del plan de inversión, pudiendo ser dinerarias o no, siempre y cuando éstas últimas nos superen el 50% de la inversión.

·             Periodo máximo de amortización: 5 años.

·             Carencia: 6 meses.

·             Ámbito temporal: 2010

·             Sujeto a disponibilidad de fondos.

IMPORTE DE LA LÍNEA

·             La línea estará dotada con 25 millones de euros.

TRAMITACIÓN

·             A través de la Web enviando el Formulario de Solicitud.

·             A través de las Asociaciones de Jóvenes Empresarios. (por ejemplo en Burgos, la AJE ya ha dado buena cuenta del Convenio en los medios).

O, puede dirigirse a:

- Entidades financieras que tienen convenio con ENISA
- Organizaciones empresariales que tienen convenio con ENISA
- Agencias de desarrollo de las Comunidades Autónomas que tienen convenio con ENISA
- Otras entidades que tienen convenio con ENISA

Sobre ENISA

La Empresa Nacional de Innovación, S.A. (ENISA), es una empresa de capital público adscrita al Ministerio de Industria Comercio y Turismo, a través de la Dirección General de Política de la Pequeña y Mediana Empresa. ENISA fue constituida en 1982 –así pues es una entidad joven, tiene mi misma edad…– y desde entonces ha venido desarrollando su actividad en el campo de las inversiones financieras, fundamentalmente en proyectos en las etapas de nacimiento y crecimiento de las empresas.

La actividad de ENISA, dentro de la política de apoyo y fomento a las pymes, ofrece a las mismas como fórmula de financiación el préstamo participativo, un instrumento financiero innovador, que proporciona recursos a largo plazo sin interferir en la gestión de la empresa, siendo las ventajas principales, frente a los tradicionales, la no exigencia de garantías reales para su concesión y sus favorables tipos de interés.

En 2010, ENISA, además de sus líneas tradicionales de financiación, mediante préstamos participativos, va a lanzar unas nuevas líneas para financiar proyectos empresariales de jóvenes emprendedores, asegurar la continuidad empresarial de pequeñas y medianas empresas y los gastos asociados a la salida al Mercado Alternativo Bursatil de empresas de mediana capitalización.

.vs los Planificadores financieros de la EFPA

Una noticia vinculada, –que no ligada-  a los Facilitadores Financieros de ICO que les presentamos antesdeayer, es que EFPA (la Asociación Europea de Planificación Financiera) certificará a partir de ahora a los Planificadores -que no Facilitadores- Financieros. Quede ahí la advertencia para que no confundan términos.

La 1ª convocatoria de Planificadores Financieros será en julio de 2010 (para quién pueda interesarle), destinado a planificadores de Finanzas Personales, y los primeros cursos empezarán en breve a ser impartidos en los centros de formación acreditados por EFPA España. Avisar también que para acceder a esta titulación es imprescindible tener la acreditación de Asesoramiento Financiero en vigor, EFA (European Financial Advisor) en sus siglas en ingles.

Al hilo de estos temas queda clara la dualidad de expertos en “finanzas” en cuanto a servicios financiero bancarios:

-       – Por un lado están los analistas de riesgo de crédito (similar a lo que es el Facilitador Financiero al otro lado de la mesa) –pasivos financieros para el cliente/titular, activos para la entidad-,

-       – Por otro lado los asesores de inversión de patrimonios (llámese banca privada, family offices o consultoría en planificación financiera personal) –pasivos financieros o intermediados para la entidad, activos para el cliente/titular-.

Seas empresa o empresario, puede ser que a titulo personal o empresarial te interese recurrir a alguno de estos profesionales financieros que aquí te hemos puesto “en bandeja”. Los primeros son un servicio público de acceso gratuito y los segundos son un servicio privado a los que también puedes acceder -en términos generales- de forma gratuita (en bancos, cajas, cooperativas) o pagando el servicio profesional (family offices o consultores financieros).

NO ES LO MISMO SER QUE ESTAR. SER, “to be or no to be”.

Para cualquier aclaración o consejo puedes comentar tus inquietudes de financiación como inversión.

Líneas ICO 2010

Para sortear el embudo del mercado de crédito, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha decidido tirar “por el medio”. Por primera vez, tomará participaciones en el capital de empresas (a dedo) y otorgará préstamos directos a proyectos “sostenibles” de compañías medianas. Además, abre una ventanilla de crédito para los particulares que quieran financiar obras de rehabilitación de vivienda “sostenible”.

Todas estas iniciativas se integrarán en el fondo de economía sostenible, que se pone en marcha en enero 2010. El ICO lo dotará con 10.000 millones y espera de las entidades financieras una aportación similar. 

Salgado atribuyó la falta de uso de las líneas disponibles en 2009 a los mismos problemas que bloquean el mercado de crédito privado. A fin de cuentas, la actuación tradicional del ICO está supeditada a las decisiones de bancos y cajas. En la mediación, el ICO subvenciona los tipos de interés de créditos otorgados por las entidades o aporta financiación en las condiciones más favorables del mercado, pero siempre a operaciones analizadas y decididas por bancos y cajas. Además, sólo asume una parte muy limitada del riesgo.

Con las líneas de actuación para 2010 presentadas ayer, el ICO dotará con 1.000 millones un “fondo de capital inversión” para participar en sociedades concesionarias de proyectos de infraestructura y energía. Y destinará otros 300 millones a un “fondo de capital riesgo” que tomará participaciones de empresas innovadoras.

Estos dos fondos, abiertos a la participación de entidades financieras, estarán gestionados por Axis Participaciones Empresariales SGECR, una empresa filial del ICO, y aportarán capital mediante la compra de acciones preferentes, con un compromiso de recompra en el plazo fijado (30 y 12 años, respectivamente). ”El ICO no tiene ninguna intención de participar en la gestión”, aclaró Salgado.

El ICO también será el encargado de estudiar y valorar el riesgo de la financiación que aporte a una 3ª línea, el Préstamo DIRECTO a empresas medianas para proyectos relacionados con la economía sostenible. La financiación por proyecto no superará los 100 millones de euros y el ICO garantizará “las condiciones más favorables del mercado” al fijar el tipo de interés de su tramo del préstamo. El ICO prevé “gastar” 8.700 millones en estos préstamos directos y en una nueva línea de mediación para proyectos relacionados con el medioambiente, la innovación o el ámbito social. Aquí el ICO vuelve a su papel tradicional: otorgar unas condiciones mejores (el tipo de interés será Euribor a ¡¡¡6 meses!!! +0,55 puntos) para su tramo de financiación en préstamos gestionados y concedidos por las entidades. En el caso de que la solicitud sea de autónomos o pymes, el tipo aplicado será 0,35 puntos menor (+0,20%). Es en esta línea de mediación donde encajan las solicitudes de particulares para financiar obras de rehabilitación que mejoren la eficiencia energética, el uso del agua o la adaptación de la vivienda a mayores y dependientes.

Se extiende así un instrumento usado hasta ahora sólo para créditos sindicados con bancos y cajas a grandes empresas.