Seguro de tasación para financiación hasta el 100% del LTV vivienda, local o nave (valor tasado) | Interesante para Empresas

Si ayer hablabamos de otro tema de bancaseguros, la “obligación” de contratar el seguro todoriesgo con el banco que presta la financiación hipotecaria, hoy vimos en BankimiaNews un artículo que rompe los esquemas financieros de riesgo bancario en 2011: Seguro de Tasación- La posibilidad de financiar el 100% de tasación.

Advertir primeramente que estos seguros llevan un tiempo en que no se comercializan por las aseguradoras, dada la coyuntura económico recesiva iniciada a finales de 2007, ni se les espera a corto plazo, pero lo cierto es que desde el punto de vista empresa-empresario puede tener sentido financiero cuando vuelva a estar en el portfolico de las sucursales bancarias.

Esto es la explicación de la solución aseguradora que da Mireia Quiros:

El seguro de tasación es un tipo de póliza que asegura a la entidad financiera por el importe de la hipoteca que sobrepasa el 80% de la tasación ; el cliente del banco es quién paga la prima y una aseguradora responde ante cliente y banco.

Pongase en el caso de que la sociedad/empresa compra una vivienda (como inversión patrimonial o para uso del empresario), una mercántil se deduce gastos e interesés del impuesto de sociedades, por lo que en esta vía tiene un incentivo para apalancarse pagar el seguro y no drenar liquidez de esta forma al flujo de operaciones corrientes del negocio o core business.

Dado que ahora el LTV admitido para financiación hipotecaria sobre oficinas/locales comerciales y naves se ha rebajado al 60%, ¿se dan cuenta del potencial que tendría para el mercado de seguros analizar la viabilidad de asumir estos riesgos y discriminar para hacer una buena cartera?

De esta forma en función a las reglas de admisión de riesgo de la aseguradora y a criterios de rentabilidad-riesgo se podrían cotizar primar para asegurar un 10, 20, 30 o hasta el 40% por encima para que también los inmuebles de personas jurídicas puedan llegar a ser financiados al 100%. Estaría bien que un actuario les echará números… tiempo al tiempo, solo hay que esperar unos cuantos años a que el precio de los inmuebles se estabilice y recupere la senda alcista en precio corriendo nuevamente detrás de la inflación hasta vatirla again.

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5 comentarios

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1. Buenos días!

   Estamos muy contentos de que os haya parecido interesante el artículo.

   Vuestra página es muy interesante.

   Mireia Quirós

   Comentar por Mireia Quirós — 10 marzo, 2011 #

2. Buen artículo!!!
   Despues de las enormes pérdidas sufridas por los Bancos, sobretodo en EEUU, dudo que alguna aseguradora quiera entrar en este negocio, para asumir las pérdidas que en principio le corresponderían al Banco…

   En mi opinión, el precio de mercado de los inmuebles “sube” y baja” para todas las viviendas aunque en distinta proporción según su localización y uso (habitual o segunda vivienda).

   Sin embargo en caso de que el precio del inmueble baje, la cía aseguradora tendría que pagar a un altísimo % de los asegurados.

   ¿Qué prima entonces pedir?

   Sinceramente dudo que pueda ser un negocio interesante, dado que el precio de la vivienda puede bajar y mucho.

   Un saludo,

   Comentar por Adrian — 10 marzo, 2011 #

3. @Mireia: gracias por tu feedback! entre colegas todo queda en casa. un abrazo

   Comentar por Gregorio Horga — 13 marzo, 2011 #

4. @Adrian: tienes razón en algunas de las apreciaciones, pero donde hay riesgo hay rentabilidad.

   la prima en esta coyuntura debiera ser alta, por eso esta fuera de mercado y no se ofrece, o así lo veo.

   lo de cuantificar la prima a pedir, jej, eso nos lo debieras decir tu que eres el actuario jeje.

   gracias por tu interpretación del timing producto. igual en 10 años se estabiliza el mercado del crédito y dentro de unos requisitos de mínimos las aseguradoras ofrecen precio para cubrir el gap por encima del 80, lo que no se puede hacer tampoco es asegurar “a lo loco”

   Comentar por Gregorio Horga — 13 marzo, 2011 #

5. [...] otras empresas, el servicio no es tan individualizado y solo tienen una flota de minibuses que realiza el trayecto [...]

   Pingback por Parkings de bajo coste en los aeropuertos — 20 diciembre, 2011 #

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