Seguros eliminó el plazo de 12 meses para rescates de Planes de Pensiones por motivo de desempleo

Al hilo de la novedosa noticia publicada en este blog sobre esta posibilidad –serie de dos artículos concluida el día 04/02/2009, titulados “La DGS estudia la posibilidad de dar liquidez a los planes de pensiones y productos de previsión social en general por la crisis”-, confirmarles que finalmente la DGTyFP –Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones- acordó hace unos días de forma oficial la eliminación de los plazos temporales para que se puedan beneficiar los desempleados sin necesidad de esperar ni un día más –se especulaba que se quedaría en un mínimo de 6 meses, desde los 12 estipulados en la normativa-.

Así, con este texto aprobado bastará con haber agotado la prestación por desempleo para poder rescatar parcial o totalmente su plan de pensiones.

Con esta medida el Gobierno pretende inyectar liquidez a unos productos que suelen ser ilíquidos al ser de largo plazo, en un momento en el que las familias tienen dificultad de acceso al crédito.

Las gestoras de fondos de pensiones dan un paso más y piden un mejor trato fiscal para el rescate, ya que lo interpretan como “un pago adelantado de impuestos”, debido a que estos rendimientos se computan como rendimientos del trabajo en el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas –IRPF-.

Manuel Álvarez, director de Vida, Particulares y Planes de Pensiones de CASER, asegura que podrán acogerse a esta medida unos 400.000 partícipes cuyo patrimonio medio estaría entre los 8.000 y los 9.000 euros.

GRUPO PELAYO reduce un 39% su beneficio neto del pasado año (I)

GRUPO PELAYO concluyó el pasado año con un beneficio neto de 13,86 millones de euros, cifra que representa un descenso del 38,7%.

Esta caída viene motivada, por una parte, por las pérdidas de 2,2 millones de euros de PELAYO MONDIALE VIDA, debido a las provisiones de su cartera de inversiones financieras. Su facturación se redujo un 2,7%, hasta 38,2 millones, lo que lleva a una reducción del 1,5% de las primas totales del grupo (564,92 millones).

Resumiendo, el resultado se vio lastrado por:

-          los números rojos de su filial de vida,

-          la competencia en autos,

-          y una provisión de 8,5 millones constituida por las pérdidas de Pinesa, la inmobiliaria que comparte con Caja España y Fincas Corral.

SOLVENCIA

En cuanto a su solvencia, Pelayo concluye 2008 con una cifra de fondos propios de 275,4 millones de euros y un superávit en su margen de solvencia -las ”reservas” que las compañías de seguros tienen para hacer frente a siniestros- de 201,2 millones de euros.

OBJETIVO PARA 2009: “MANTENER LA CIFRA DE RESULTADOS”

La mutua adelanta que su estrategia para 2009, “condicionada por la situación económica”, se centra en: “mantener la cifra de resultados, mejorando la eficiencia en la gestión de costes, y fidelizar al cliente a través de la diversificación, ofreciéndole un mayor número de productos”.

Malas prácticas en Banca y Seguros. RECLAMACIONES a la DGS (y II)

Como advertimos en el primer artículo, el servicio de reclamaciones de la Dirección General de Seguros –DGS- publica en su memoria anual actuaciones que se ha considerado que no se ajustan a la normativa o a las buenas costumbres y usos financieros, reseñando tanto actuaciones aisladas como prácticas generalizadas de las entidades.

EN SEGUROS DEL RAMO VIDA.

En este segundo “capítulo” señalaremos las actuaciones que están relacionadas con los seguros de vida:

- En los seguros comercializados a través de entidades de crédito, como seguros colectivos, aparece como tomador la entidad de crédito, cuando a quien corresponden todos los derechos y obligaciones derivados del contrato es al asegurado, que es quien paga la prima.

- Propuestas de rescate de seguros de jubilación, para posteriormente contratar otro nuevo con menor tipo de interés garantizado.

- Confusión en la contratación de seguros en los que el tomador asume el riesgo de la inversión. En las entidades de banca se ofertan algunos productos en los que se aprecia que el cliente no distingue si es un producto bancario, de inversión, un seguro o un plan de pensiones.

- Seguros con cobertura inadecuada. Seguros de vida para caso de muerte en el que el asegurado y el beneficiario son la misma persona.

- En los seguros de vida comercializados no queda muy claro el tipo de interés aplicable a la operación. También en ocasiones se aprecia la aplicación de unos GASTOS INTERNOS DE GESTIÓN que ¡¡¡ojo!!! no aparecen reflejados en las pólizas y, por tanto, el asegurado desconoce.

MUCHO CUIDADO CON ESTO, conocemos de primera mano la existencia de estas entidades de seguros que operan en España, las cuales aplican -pese a la publicación de rentabilidades TAE en sus carteles- de forma que se estas rentabilidades se ven realmente mermadas a cero en el medio plazo e incluso por debajo –pérdidas- durante los tres/cinco primeros años (según la “comisión” que aplique el comercial de seguros de turno) por lo que el asegurado esta perdiendo buena parte del dinero aportado –ahorrado-, aunque a usted le hayan dicho que el producto tiene una rentabilidad fija predeterminada… Estos “gastos internos de gestión” no son más que las comisiones del comercial por la captación de una nueva póliza el primer año y los restantes por el mero hecho de mantener al cliente dentro de su cartera pagando religiosamente sus cuotas periódicas o extraordinarias.

- Falta de remisión anual de la información relativa a la participación en los beneficios, a pesar de tener carácter obligatorio, y en caso de envío, no se informa sobre el método para su cálculo.

Si tienen dudas, o quedan incrédulos ante la situación de los hechos, estamos a su disposición para aclararles todo lo que precisen.

Malas prácticas en Banca y Seguros. RECLAMACIONES a la DGS (I)

El servicio de reclamaciones de la Dirección General de Seguros –DGS- publica en su memoria anual actuaciones que no se ajustan a la normativa o a las buenas costumbres y usos financieros, reseñando aquellas aisladas y las que se llevan a cabo de forma generalizada por parte de las entidades.

EN SEGUROS LIGADOS A PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS.

Señalaremos en esta primera entrega las actuaciones que están relacionadas a contratos de seguros ligados a préstamos hipotecarios:

- Imponer la suscripción de un seguro de vida o amortización y de hogar con una entidad aseguradora, como condición para la concesión de un préstamo hipotecario u otra operación.

- Exigencia de prima única en la contratación de seguros de vida y/o hogar ligados a préstamos hipotecarios.

- Concesión de un préstamo hipotecario por la entidad de crédito suscribiendo un seguro de vida y/o de hogar sin haber obtenido el consentimiento del asegurado.

- Seguros de vida en los que una vez producido el fallecimiento, la entidad de crédito prestamista, beneficiaria de la póliza, ejecuta la garantía hipotecaria frente a los herederos del fallecido, en vez de frente a la entidad aseguradora. Posteriormente, los herederos se dirigen a la aseguradora solicitando la devolución de lo pagado, quién deniega la prestación, alegando que el único beneficiario es la entidad prestamista.

- Contratos de préstamo con garantía hipotecaria en los que se obligan al deudor a mantener la finca asegurada, durante la vigencia del préstamo, mediante un seguro de daños, consintiendo que el seguro lo suscriba el banco en su nombre, desconociendo el propietario el contenido del contrato.

- Designar como beneficiario de un seguro de daños sobre un bien hipotecado al acreedor hipotecario –es decir al propio banco-, ya que sólo el propietario del bien asegurado tiene derecho a percibir la indemnización.

La DGS estudia la posibilidad de dar liquidez a los planes de pensiones y productos de previsión social en general por la crisis (y II)

***CONFIRMADO*** posteriormente mediante reforma del reglamento de planes de pensiones, de 31/07/2009.

En cualquier caso, el director general de Seguros apuntó que no habrá grandes cambios en la filosofía de estos productos, pero aseguró que puede haber una modificación temporal por dos años, ya que “es más sencillo desde el punto de vista de técnica legislativa dar una medida para los próximos dos años, porque caduca inmediatamente y no hay que retirarla”.

El patrimonio de los fondos de pensiones se situó en 78.408 millones de euros en 2008, un 8,7% menos que en 2007, según datos publicados ayer por Inverco. Los partícipes ascienden a 10,6 millones, más del 50% del grupo que forma la población activa española (20,4 MM).

Tras recordar que en 2008 se han vivido momentos “especialmente difíciles”, Lozano indicó que 2009 será un año “complicado” para el sector de seguros y pensiones, aunque recordó que el negocio asegurador es “anticíclico”, por lo que no espera grandes variaciones en el volumen de primas. Por ejemplo, en 2008 el sector asegurador creció un 7,6%.

OPINIÓN SEGUROS

Esto puede ser una huída hacia delante, que bien pudiera resultar “pan para hoy y hambre para mañana”. Esperemos que se adopte la mejor decisión en base a los factores globales que afectan a la economía nacional en estos duros momentos.

No olvide que si usted es un participe de fondos de pensiones, en caso de realizar un rescate –parcial o total-, las cantidades recibidas están sujetas a tributación en el IRPF como rendimientos del trabajo, es decir al tipo marginal que le corresponda según sus ingresos por rentas totales obtenidas en el ejercicio.