SegurCaixa será una cía. global y multicanal. Comparativa trayectoria Grupo Mapfre

Si recientemente les hablabamos de los seguros profesionales de Markel, una cía. poco conocida en nuestro mercado, ahora vamos a repasar la actualidad de los grandes actores del sector asegurador español: Mapfre y SegurCaixa (laCaixa).

Mapfre y su Grupo Asegurador lleva tiempo diversificando y haciendose fuerte en su apuesta por la estrategia multicanal (red propia de oficinas, delegaciones territoriales, agentes exclusivos, corredurías, seguros a las administraciones, comparadores online externos, blogs, webs corporativas, venta online de seguros en Webs propias, tarificadores propios en distintos ramos de seguro -coche, hogar, personales,…-, por no hablar de grandes iniciativas de reposicionamiento como yocreia.com e ycar). Dentro de su competencia directa en zonas geográficas clave, destaca ultimamente la adquisición del 50% de las filiales de seguros de Caixa Cataluña. En resumen, Mapfre sigue creciendo de forma orgánica y/o vía adquisiciones, en nacional y/o en internacional… en concreto la mayor aseguradora española cerró 2009 un aumento en su volumen de primas del 9,1%, hasta 15.606,8 millones de euros, y un volumen de ahorro gestionado de 24.130,5 millones de euros.

Pues bien otra de las líderes del seguro en España, SegurCaixa, ha realizado las siguientes afirmaciones, de boca de su CEO -Tomás Muniesa- como parte fundamental de la estrategia del holding a seguir en el  corto-medio plazo tras materializar la adquisición de Adeslas seguros de salud en el 2T de 2010, con vistas a convertirse en un grupo de seguros global:

- Ser una aseguradora multirramo y multicanal. En cuanto a oficinas contará con 6.700 (las 5.000 de laCaixa y 1.700 más, de las que 1.200 son la que aporta Adeslas).

- Incorporarse en negocios en los que no esta presente vía orgánica o mediante nuevas adquisiciones (actualmente sus “joya” es el ramo Vida -es bancaseguros…- y opera también en Hogar, Coche y Salud). SegurCaixa no esta presente en el negocio multirriesgos industriales y podría entrar en este segmento con seguros para pymes, empresas y autónomos, uno de los objetivos fundamentales del grupo matriz, laCaixa, y se supone que por tanto también se pondrá ahí el foco en los seguros para rentabilizar clientes, posiciones activas, obtener compensaciones… obtener sinergias comerciales.

Así SegurCaixa sigue los pasos de Mapfre en cuanto a la visión de crecimiento futuro en un sector de destacada actualidad y atractivo en cuanto al redimensionamiento, escalas y posición que están adquiriendo los grandes grupos de seguros y reaseguros a nivel internacional. La virtud de aunar lo local con lo multinacional, el negocio en oficina con el negocio electrónico. En sintesis, aprovechar el valor de la marca junto a unas capacides internas casi infinitas en lo técnico, en lo financiero y en lo comercial.

Algo que ya se hace, a lo bestia, en el negocio comercial de la Banca (productos mucho más básicos, sencillos y estandarizables), captando pasivos con estrategias multicanal. Por ejemplo, el Grupo Santander paga los depósitos a través del distintos canales y marcas a similares condiciones. Desde hace poco más de una semana se pueden contratar ipfs a 12 meses hasta el 4% de interés tanto en Banco Santander, como en Banesto, o través de la oficina virtual OpenBank, que es la marca online del Grupo. Distintos canales y marcas, un mismo fin: captar urgentemente volumen de depósitos a unas condiciones de mercado desorbitadas (EURIBOR 12 meses+2,75%). Hace meses el grupo parecia decir implicitamente que el pagaba mucho por los depósitos era porque tenía problemas de liquidez… no era del todo así, se trata de aprovechar la situación del entorno, externa, con el momento de la gestión interna. ¿Aplausos…?

Mussap seguro combinado para empresas CoberPyme

Daños que puede sufrir la maquinaria, las mercancías, daños que se pueden causar a terceras personas durante la actividad, incluso a los propios empleados … preveer una compensación por si a consecuencia de algún imprevisto la actividad queda interrumpida  temporalmente son algunos ejemplos.

COBERTURAS BASICAS

- Incendio, explosión, caída del rayo

- Daños por explosión, implosión o autoexplosión

- Efectos secundarios

- Maquinaria de procedencia extranjera

- Materias primas de procedencia extranjera

- Gastos de salvamento y extinción

- Gastos de demolición, desguace y desescombro

- Inhabitabilidad y/o pérdida de alquileres

- Gastos de reconstrucción de documentos, moldes, matrices y planos

- Daños producidos por el agua

- Rotura de lunas, cristales, espejos, rótulos

 COBERTURAS OPTATIVAS

 - Pérdida de beneficios

- Paralización de la actividad

- Equipos electrónicos

- Avería de maquinaria

- Derrame de líquidos

- Mercancías transportadas

- Responsabilidad civil explotación

- Responsabilidad civil de productos

- Responsabilidad civil patronal

- Riesgos extensivos

• Actos de vandalismo o malintencionados

• Viento, lluvia, pedrisco o nieve

• Inundación

• Humo

• Choque de vehículos terrestres

• Caída de aeronaves

• Ondas sónicas

- Robo y expoliación

- Daños eléctricos

- Coberturas adicionales

- Caída de árboles, antenas y postes de radio y televisión

- Daños materiales directos a jardines

- Derrame, fuga o escape accidental de instalaciones de extinción de incendios

- Llenar los equipos contra incendios

- Gastos ocasionados por la obtención de permisos y/o licencias

- Honorarios profesionales

- Accidentes corporales

El Taller, el almacén … la Pequeña y Mediana Empresa tiene en el Coberpyme de Mussap un buen socio.

Campaña ICO PYMES 2010 CajaBurgos Empresas. Seguros que Descuentan el Diferencial.

Este año, de nuevo, la campaña de préstamos ICO adquiere un especial protagonismo estratégico para las entidades de crédito por varias razones:

1.      son préstamos que no consumen liquidez a la Entidad (fondos ICO),

2.      garantizan un margen interesante y

3.      ganan posiciones en un segmento de gran interés como son las pymes.

Por estas razones, es muy probable que todas las entidades se esfuercen al máximo en captar el mayor número de operaciones ICO.

Campañas Comerciales para Pymes y Autónomos

Con el objetivo de poder diferenciarse de la competencia, las direcciones comerciales de las entidades están aprobando (un año+) la posibilidad de descuento en el diferencial de la operación condicionado –por ejemplo- a la contratación de alguno de los seguros de sus Operadores de Bancaseguros o de alguno de los instrumentos de cobertura de tipos de interés que comercializan (Cap o Swap).

Campaña Comercial ICO Pymes CajaBurgos Empresas

{Vinculada a seguros de su Operador de Bancaseguros o coberturas de tipos}

Este tipo de descuentos –que pusimos como ejemplos- es normalmente aplicable a todas las líneas ICO que comercializan. En CajaBurgos se admite, para las solicitudes de este año, la posibilidad de disminución del diferencial en 10 puntos básicos (0,10%) a todos los clientes que formalicen operaciones ICO y contraten, en 2010, a través de su Operador de Bancaseguros, alguno de los siguientes seguros,

- Seguro Multiriesgo PYMES, o

- Seguro de protección de pagos (en el caso de autónomos), o

- Seguro de crédito, o

- Un seguro de cobertura de tipo de interés: Cap o Swap. Se trata de seguros que protegen al cliente de posibles subidas de tipo de interés para un plazo determinado. Productos derivados que analizaremos en próximos artículos desde este blog, Seguros Empresas.

Ya sabe… hable con su gestor o solicite +info.

Recordar aquí las características de estos préstamos de Convenio ICO, a través de distintas posibilidades financieras / líneas vigentes para 2010:  

Seguro Empresarial CM Caja Madrid

Seguro empresarial CM es la solución aseguradora que MAPFRE Seguros de Empresas pone a disposición de las Pymes clientes de la entidad de ahorros de la capital para garantizar tanto su patrimonio como la continuidad de su actividad tras cualquier tipo de un siniestro.

Cuenta con las siguientes ventajas destacadas(2):

 Incluye la cobertura de compromisos financieros (entendemos que bien pudiera ser la típica cobertura de pérdidas de explotación o que pudiera referirse a ¿la protección de pagos de préstamos? en caso de siniestro que paralice total o parcialmente su actividad). Lo que si es: evitará un +que posible grabe deterioro de la solvencia de su empresa por pérdidas extraordinarias en el ejercicio del siniestro o post siniestro.

 Por un coste fijo razonable se transfieren a MAPFRE Seguros de Empresas los principales riesgos accidentales a los que está sometida su empresa. Es un seguro todo riesgo. Puede ver AQUÍ las principales coberturas que incluye este SeguroEmpresarial.

También conocerá o debe conocer que la prima del seguro es un gasto deducible en el impuesto de sociedades.

El seguro se puede contratar a través de formulario online si sois clientes de Caja Madrid. Pincha AQUÍ para acceder al formulario. Sólo te piden estos datos:

- Actividad comercial

- Nº Empleados

- Valor aprox. € Edificios+Instalaciones

- Valor aprox. € Existencias+resto contenido

Si no eres cliente puedes solicitar darte de alta junto con el presupuesto de seguro, haciendo click AQUÍ para acceder al formulario Web. O, en ambos casos, visitando cualquiera de las oficinas de CajaMadrid si tienes tiempo.

Buscando la info. En la fuente de origen Mapfre seguros Empresas / Industriales, hacen referencia a la cobertura de margen bruto o los gastos permanentes si se paraliza la actividad a causa de un siniestro y no se consigue la facturación esperada. La cobertura opera hasta que se recupere el nivel normal esperado de ventas. Suponemos pues que esto esta ligado a los “compromisos financieros”, por lo que habría que aclarar con Caja Madrid si se incluye a mayores una protección de pagos de préstamos. En todo caso, una u otra solución son estupendas para salvaguardar la actividad de cualquier PYME o empresa. Un seguro adaptado a las las empresas clientes de CajaMadrid y para cualquier pyme o empresario que quiera tener bien cubiertos sus actividades y patrimonio empresarial.

la Caixa seguros para empresa con SegurCaixa de seguros y reaseguros {CaixaEmpresa como ejemplo de innovación bancaria en Internet}

A diferencia de Bancaja BancaSeguros, la Caixa cuenta con su propio operador de seguros, una SA de seguros y reaseguros denominada SegurCaixa, aunque no todos sus seguros son propios, pues también actúa como distribuidor de seguros de otras compañías.

Recientemente analizamos en el blog los seguros multirriesgo, para negocios –de SegurCaixa- (comercios y empresas de servicios) y para empresa –en convenio de distribución con Caser- (pymes y negocios) comercializados por la Caixa.

Negocio Digital [novedades laCaixa en nuevas tecnologías aplicadas a banca]

Destacar el avance de la Caixa en el negocio digital y redes sociales, también en el segmento empresas. Para muestra un botón; estos son algunos videos de CaixaEmpresa.

   

Desde noviembre de 2009 la Caixa también tiene su propio Blog corporativo.

Estas son las múltiples Webs del Grupo la Caixa. También tiene su propio canal en youtube, laCaixaTV.

Como Web de referencia en innovación del sector de las entidades de crédito, entre los blog sectoriales especializados en “new tech y banca” con más trayectoria que el propio de la caja catalana, cabe destacar el sitio Web Innovación en Banca de Afi, analistas financieros. Recientemente ellos también analizaron el potencial impacto del hardware+software desarrollado dentro del iPad de Apple, ¿posibilidades para la banca?, cosa que también hemos comentado con una nota de humor dentro de NRDMyLF, con monologo de Buenafuente incluido. Ya nos hicimos eco de esta perfomance en la red generado por laCaixa en el mismo blog, Rincón del Management y las Finanzas para los desconocidos.

En cuanto a datos de distribución comercial en oficinas y de solvencia de la entidad, dejamos las últimas noticias comunicadas a los medios al respecto de la evolución del negocio de la Caixa.

Cierre de oficinas y prejubilaciones: Fuentes de la Caixa recién han revelado que cerrarán este año 200 de sus 5.500 oficinas (un 3,6% del total), el doble de las previstas. Este proceso esta vestido como una “integración de centros” y reconversión a otros segmentos como “banca privada o empresas”. También es de actualidad el tema de las prejubilaciones en el sector financiero. Aunque este tema no parece ser un azote para laCaixa gracias a la buena gestión de sus cuentas.  

Resultados y morosidad. Beneficios de 1.500 millones de euros (+16%) y reduce la morosidad (al 3,42%) en el 4T de 2009.