Campaña ICO PYMES 2010 CajaBurgos Empresas. Seguros que Descuentan el Diferencial.

Este año, de nuevo, la campaña de préstamos ICO adquiere un especial protagonismo estratégico para las entidades de crédito por varias razones:

1.      son préstamos que no consumen liquidez a la Entidad (fondos ICO),

2.      garantizan un margen interesante y

3.      ganan posiciones en un segmento de gran interés como son las pymes.

Por estas razones, es muy probable que todas las entidades se esfuercen al máximo en captar el mayor número de operaciones ICO.

Campañas Comerciales para Pymes y Autónomos

Con el objetivo de poder diferenciarse de la competencia, las direcciones comerciales de las entidades están aprobando (un año+) la posibilidad de descuento en el diferencial de la operación condicionado –por ejemplo- a la contratación de alguno de los seguros de sus Operadores de Bancaseguros o de alguno de los instrumentos de cobertura de tipos de interés que comercializan (Cap o Swap).

Campaña Comercial ICO Pymes CajaBurgos Empresas

{Vinculada a seguros de su Operador de Bancaseguros o coberturas de tipos}

Este tipo de descuentos –que pusimos como ejemplos- es normalmente aplicable a todas las líneas ICO que comercializan. En CajaBurgos se admite, para las solicitudes de este año, la posibilidad de disminución del diferencial en 10 puntos básicos (0,10%) a todos los clientes que formalicen operaciones ICO y contraten, en 2010, a través de su Operador de Bancaseguros, alguno de los siguientes seguros,

- Seguro Multiriesgo PYMES, o

- Seguro de protección de pagos (en el caso de autónomos), o

- Seguro de crédito, o

- Un seguro de cobertura de tipo de interés: Cap o Swap. Se trata de seguros que protegen al cliente de posibles subidas de tipo de interés para un plazo determinado. Productos derivados que analizaremos en próximos artículos desde este blog, Seguros Empresas.

Ya sabe… hable con su gestor o solicite +info.

Recordar aquí las características de estos préstamos de Convenio ICO, a través de distintas posibilidades financieras / líneas vigentes para 2010:  

Seguro Empresarial CM Caja Madrid

Seguro empresarial CM es la solución aseguradora que MAPFRE Seguros de Empresas pone a disposición de las Pymes clientes de la entidad de ahorros de la capital para garantizar tanto su patrimonio como la continuidad de su actividad tras cualquier tipo de un siniestro.

Cuenta con las siguientes ventajas destacadas(2):

  Incluye la cobertura de compromisos financieros (entendemos que bien pudiera ser la típica cobertura de pérdidas de explotación o que pudiera referirse a ¿la protección de pagos de préstamos? en caso de siniestro que paralice total o parcialmente su actividad). Lo que si es: evitará un +que posible grabe deterioro de la solvencia de su empresa por pérdidas extraordinarias en el ejercicio del siniestro o post siniestro.

 Por un coste fijo razonable se transfieren a MAPFRE Seguros de Empresas los principales riesgos accidentales a los que está sometida su empresa. Es un seguro todo riesgo. Puede ver AQUÍ las principales coberturas que incluye este SeguroEmpresarial.

También conocerá o debe conocer que la prima del seguro es un gasto deducible en el impuesto de sociedades.

El seguro se puede contratar a través de formulario online si sois clientes de Caja Madrid. Pincha AQUÍ para acceder al formulario. Sólo te piden estos datos:

-          Actividad comercial

-          Nº Empleados

-          Valor aprox. € Edificios+Instalaciones

-          Valor aprox. € Existencias+resto contenido

Si no eres cliente puedes solicitar darte de alta junto con el presupuesto de seguro, haciendo click AQUÍ para acceder al formulario Web. O, en ambos casos, visitando cualquiera de las oficinas de CajaMadrid si tienes tiempo.

Buscando la info. En la fuente de origen Mapfre seguros Empresas / Industriales, hacen referencia a la cobertura de margen bruto o los gastos permanentes si se paraliza la actividad a causa de un siniestro y no se consigue la facturación esperada. La cobertura opera hasta que se recupere el nivel normal esperado de ventas. Suponemos pues que esto esta ligado a los “compromisos financieros”, por lo que habría que aclarar con Caja Madrid si se incluye a mayores una protección de pagos de préstamos. En todo caso, una u otra solución son estupendas para salvaguardar la actividad de cualquier PYME o empresa. Un seguro adaptado a las las empresas clientes de CajaMadrid y para cualquier pyme o empresario que quiera tener bien cubiertos sus actividades y patrimonio empresarial.

la Caixa seguros para empresa con SegurCaixa de seguros y reaseguros {CaixaEmpresa como ejemplo de innovación bancaria en Internet}

A diferencia de Bancaja BancaSeguros, la Caixa cuenta con su propio operador de seguros, una SA de seguros y reaseguros denominada SegurCaixa, aunque no todos sus seguros son propios, pues también actúa como distribuidor de seguros de otras compañías.

Recientemente analizamos en el blog los seguros multirriesgo, para negocios –de SegurCaixa- (comercios y empresas de servicios) y para empresa –en convenio de distribución con Caser- (pymes y negocios) comercializados por la Caixa.

Negocio Digital [novedades laCaixa en nuevas tecnologías aplicadas a banca]

Destacar el avance de la Caixa en el negocio digital y redes sociales, también en el segmento empresas. Para muestra un botón; estos son algunos videos de CaixaEmpresa.

   

Desde noviembre de 2009 la Caixa también tiene su propio Blog corporativo.

Estas son las múltiples Webs del Grupo la Caixa. También tiene su propio canal en youtube, laCaixaTV.

Como Web de referencia en innovación del sector de las entidades de crédito, entre los blog sectoriales especializados en “new tech y banca” con más trayectoria que el propio de la caja catalana, cabe destacar el sitio Web Innovación en Banca de Afi, analistas financieros. Recientemente ellos también analizaron el potencial impacto del hardware+software desarrollado dentro del iPad de Apple, ¿posibilidades para la banca?, cosa que también hemos comentado con una nota de humor dentro de NRDMyLF, con monologo de Buenafuente incluido. Ya nos hicimos eco de esta perfomance en la red generado por laCaixa en el mismo blog, Rincón del Management y las Finanzas para los desconocidos.

En cuanto a datos de distribución comercial en oficinas y de solvencia de la entidad, dejamos las últimas noticias comunicadas a los medios al respecto de la evolución del negocio de la Caixa.

Cierre de oficinas y prejubilaciones: Fuentes de la Caixa recién han revelado que cerrarán este año 200 de sus 5.500 oficinas (un 3,6% del total), el doble de las previstas. Este proceso esta vestido como una “integración de centros” y reconversión a otros segmentos como “banca privada o empresas”. También es de actualidad el tema de las prejubilaciones en el sector financiero. Aunque este tema no parece ser un azote para laCaixa gracias a la buena gestión de sus cuentas.  

Resultados y morosidad. Beneficios de 1.500 millones de euros (+16%) y reduce la morosidad (al 3,42%) en el 4T de 2009.

Bancaja seguros para empresas [familias]

Bancaja Bancaseguros es un bróker/corredor de seguros de terceras cías. Aseguradoras (+de 30, colaborando con las principales corredurías internacionales y de reaseguros). Cuenta con sus propios Gabinetes de ingeniería para verificaciones y gerencia de riesgos.

Con los seguros de empresa de Bancaja puedes asegurar tu negocio además de a ti mismo y a tus empleados. Para ello disponen de una amplia gama de seguros empresariales para cubrir todas estas necesidades:

Todo cuanto puede necesitar para proteger su patrimonio, equipo directivo, empleados y los servicios de prevención de riesgos laborales en general.

Debajo dejamos acceso a la info. De las distintas familias de seguros para empresa y sus subproductos, que iremos analizando, aleatoriamente… destacamos de momento en negrita los +utilizados, lo que a su vez destaca los que son +específicos para ciertas actividades mercantiles.

SEGUROS INDUSTRIALES

Cascos (Buques, pesqueros, aviación)
Caución (Licitaciones, Garantías)
Contingencias (Garantías para Clubs Deportivos)
Contingencias (Suspensión de Actos)
Daños Materiales Empresas
Flotas de Vehículos
Pérdida de Beneficios
Protección Jurídica Empresas
Responsabilidad Civil para Empresas
Rotura de Maquinaria y/o Equipos Electrónicos
Seguro de Crédito: ventas nacionales y exportación
Todo Riesgo Construcción y Montajes
Transportes de Mercancías

SEGUROS PARA EL EQUIPO DIRECTIVO

Asistencia en Viajes (Individual)
Hogar VIP
Planes de Pensiones
Responsabilidad Civil de Consejeros, Directivos y Altos Cargos

SEGUROS PARA LOS EMPLEADOS

Exteriorización de Compromisos por Pensiones
Planes de Pensiones de Empleo
Seguro Colectivo de Convenio
Seguro de Ahorro Colectivo

SERVICIOS DE PREVENCIÓN

Servicio de Prevención de Riesgos Laborales

ÁMBITO DE ACTUACIÓN Bancaja Bancaseguros: La central está en Valencia y su presencia se extiende a las siguientes comunidades:

Andalucia / Aragón / Baleares / C.La Mancha / Cataluña / C.Valenciana / Madrid.

SERVICIOS Bancaja Bancaseguros prestados a Empresas:

-          Asesoramiento profesional en materia de prevención de riesgos y formalización de contratos de seguros.

-          Gestión Global del cliente: Solución global a sus riesgos.

-          Acceso a todo el mercado asegurador, nacional e internacional.

-          Diseño de ofertas exclusivas para grandes colectivos.

-          Asesoramiento en materia de Prevención de Riesgos Laborales.

-          Inspecciones de riesgo con recomendaciones.

-          Seguimiento individualizado de la cuenta del cliente.

-          Servicio personalizado de siniestros y contratación.

-          Jornadas de presentación de novedades aseguradoras.

-          Plan de Emergencias para grandes catástrofes.

Cahispa Seguro multirriesgo DE PROTECCIÓN INDUSTRIAL

BBVA Segurpyme

El seguro Segurpyme BBVA es un contrato que permite asegurar en una sola póliza la práctica totalidad de las coberturas que protegen el patrimonio de una empresa (daños y/o pérdidas materiales que puedan sufrir los bienes muebles e inmuebles de la empresa, así como garantías opcionales (pérdida de beneficios, robo, avería de maquinaria, etc.).

Es un seguro pensado para las pymes que desarrollen actividad industrial (Fábricas, Talleres, Almacenes, Hoteles…), destacando por las siguientes características:

• Sencillo: sin trámites, mínima burocracia administrativa, se contrata en una sola póliza en cualquier oficina del BBVA.
• Completo: reúne las principales las coberturas necesarias para garantizar toda la protección patrimonial de una empresa.
• Flexible: cuenta con coberturas fijas y opcionales, que permiten adaptar el Seguro a las necesidades de cualquier tipo de empresa.  
• Calidad en el servicio postventa.

Tiene un precio competitivo, ya que ofrece la mejor cotización entre varias alternativas aseguradoras.

Lo que desconocemos llegados a este punto es cuales son las alternativas aseguradoras, es decir si se refieren a distintos tipos de seguro de pyme con la misma cía. (distintos importes garantizados) o realmente distintas ofertas de seguros entre un pool de cías. aseguradoras. Si alguien conoce como funciona BBVA Seguros en este aspecto, podría aportarnos algo de luz con su comentario.

¿Alguién sabe algo al respecto? / Someone knows something?

CALIFICACIÓN SEGUROSRED

Zurich seguros para CADENAS DE SUMINISTRO

Zurich comunico a principios del 4T de 2009  el lanzamiento de su nuevo seguro, dirigido a Cadenas de Suministro (Insurance for Chains of Supply, en términos sajones), un producto totalmente nuevo diseñado por Zurich Global Corporate para cubrir aquellos fallos en la cadena de suministro que puedan tener un impacto económico en las operaciones de la empresa.

En su fase inicial, el producto está destinado a las empresas que tienen su sede social en Europa, por lo que interpretamos también se podrá contratar este seguro con Zurich España.

El producto se adapta a una amplia variedad de industrias que muestran una creciente dependencia respecto a sus proveedores, en todo tipo de operaciones.

 
Entre los beneficios clave del producto Zurich Cadenas de Suministro se encuentran:

- Cobertura “todo riesgo”

- Protección financiera contra riesgos en la cadena de suministro que queden fuera del control del cliente asegurado.

- Valor añadido en el proceso de evaluación de los riesgos en la cadena de suministro, permitiendo a las empresas una mejor comprensión de los puntos vulnerables y de sus razones, incluyendo la identificación de las acciones para mitigar dichos riesgos.

- Un innovador proceso de gestión de reclamaciones, por el cual se establece claramente un acuerdo mutuo sobre el procedimiento desde el mismo momento en que se suscribe la póliza, lo que asegura rapidez y eficacia en los resultados.

Con esta solución aseguradora “todo riesgo” Zurich le permite gestionar y reducir un riesgo que actualmente experimenta un aumento significativo, incrementado exponencialmente por la crisis económica y financiera mundial iniciada en 2007.

 
La actual situación recesiva del mercado ha hecho que aumenten las posibilidades de que un suministro necesario no llegue en el momento en que se requiere, unido a la disminución de la capacidad de la empresa para absorber una interrupción en la cadena de suministro por las restricciones crediticias del sistema bancario. La capacidad de gestionar de manera eficaz los riesgos en la cadena de suministro constituye, cada día más, un factor clave en los resultados de una empresa.

Este seguro viene a completar el tradicional portfolio de seguros de Zurich Global Corporate para grandes empresas / corporaciones y Zurich pymes, como ya hemos publicado antes en el Blog Seguros Empresas.

El producto, único en el mercado de seguros europeo –en boca de la aseguradora del cambio-, constituye una póliza “todo riesgo”, desarrollada en respuesta a las demandas de los clientes que se detectaron en una investigación realizada por Zurich. En dicho estudio se encontró que existía una preocupación constante y creciente entre los clientes respecto a los riesgos de interrupción en las cadenas de suministro y los defectos de cobertura que presentan los seguros tradicionales en caso de interrupción de las operaciones comerciales y en la manera de mitigarlas.

En una encuesta reciente llevada a cabo para analizar el impacto sobre los costes y las pérdidas de ingresos provenientes de interrupciones en la cadena de suministro, sugiere que el coste anual promedio de este concepto para la industria es de 6.3 millones de euros.

Zurich is the perfect insurance for chains of supply.

Zurich ‘Couse Change Happenz

CALIFICACIÓN SEGUROSRED

HCC Europe seguro de Joyería

De la mano de la crisis el sector de la joyería se encuentra atravesando uno de sus momentos más delicados por ser centro de atención predilecto para la delincuencia común.

No obstante, muchas de las incidencias que padece este sector podrían evitarse o minorarse sustancialmente si, junto a una acción de la justicia más contundente, además existiera por parte del colectivo de joyeros una mayor sensibilización hacia la filosofía de la prevención de riesgos.

Hete aquí el quid de la cuestión, desde la perspectiva técnica aseguradora, una mejora en la prevención de riesgos en la industria de la joyería evitaría que la misma tuviera que enfrentarse tanto a la contratación de pólizas de seguro con extraordinarios incrementos de prima, como a la decisión que muchas Aseguradoras toman de dejar de ofrecer este tipo de seguros.

Llegados a este punto HCC Europe ha desarrollado un seguro para la industria de la Joyería que presta especial atención a las técnicas de prevención y seguridad aplicadas a la misma. De conseguirlo, el impacto en los contratos de seguro no se hará esperar, consiguiendo mejores coberturas a costes más asumibles.

HCC Europe ofrece a todos los clientes relacionados con esta industria joyera un compromiso de análisis individualizado y la presentación de propuestas de contratación personalizadas y ajustadas a cada caso concreto, huyendo de la estandarización en la contratación de este seguro. Su objetivo final es el contribuir, con este seguro y con la colaboración de los profesionales del sector, a la mayor estabilidad del segmento joyero, a su seguridad y, en consecuencia, a su continuidad y desarrollo positivo futuro.

HCC tiene su sucursal en España en Barcelona –lógico por su vocación de entidad europea- y opera en la mayor parte de las regiones de la península (Aragón, Extremadura, País Vasco, Murcia, Castilla y León, Cantabria y Castilla La Mancha) según intuimos por las “manchas” señaladas en el mapa de España dentro de su sección Web Cómo Contactar.

If you are British or American see the Insurance for Jewelers, Jewerly or Jewerrely -as you prefer ;-)- at HCC Insurance Holdings Inc. Web site.

Fidelidade Mundial seguro de ResponsabilidaD CiviL Industrias y Servicios

Fidelidade Mundial responsabilidad civil extracontractual póliza Industrias y Servicios cubre los riesgos en los que la empresa asegurada pueda incurrir por los daños y perjuicios causados a terceros en el desarrollo de su actividad, dirigido a todas las actividades industriales, comerciales y empresas de servicios, que, igualmente, protege a la empresa y a sus colaboradores frente a las reclamaciones de terceros que se deriven de su actividad industrial, laboral y personal

Coberturas básicas FM RC Industrias y Servicios

• RC de Explotación: cubre las reclamaciones de terceros por daños materiales o personales y sus perjuicios directos, derivados de su actuación empresarial.

• RC Patronal: cubre las reclamaciones por lesiones personales sufridas por los trabajadores dependientes de la empresa asegurada, que tengan su origen en accidentes de trabajo de los que sea civilmente responsable el empresario.

• Defensa jurídica y fianzas civiles: cubre la defensa del asegurado frente a reclamaciones de terceros asumiendo Fidelidade Mundial los costes y gastos judiciales y extrajudiciales, así como la constitución de las fianzas judiciales que sean exigidas para garantizar la responsabilidad civil del asegurado.

Coberturas opcionales

• RC de Productos: cubre las reclamaciones derivadas de daños causados a terceros ocasionados por los productos defectuosos fabricados, distribuidos o comercializados por la empresa asegurada, una vez que han sido puestos en circulación en el mercado. 

• RC Contaminación accidental: cubre las reclamaciones de terceros por daños personales y/o materiales así como sus perjuicios consecuenciales, que resulten directa o indirectamente de contaminación de la atmósfera, de los suelos o de las aguas, siempre y cuando su causa sea accidental.

• RC locativa: cubre la responsabilidad civil extracontractual que pudiera imputarse a la empresa asegurada por los daños producidos - exclusivamente por incendio o explosión - a los bienes inmuebles que ocupe a título de arrendamiento.

Fidelidade Mundial seguro MULTIRRIESGO INDUSTRIAL

El seguro Fidelidade Mundial Multirriesgo aúna coberturas de daños materiales, pérdidas de explotación y responsabilidad civil, que ofrece la posibilidad de contratar modalidades diferenciadas:

• seguro con estructura de riesgos nominados
• seguro Todo Riesgo para daños materiales

Actividades empresariales asegurables en Fidelidade Mundial:

• Minas, instalaciones de perforación Piedra y tierra  
• Metales 
• Químicas
• Textiles
• Papel, cuero y caucho
• Madera
• Alimentación
• Energía
• Riesgos especiales

Garantías Básicas FM Multirriesgo Industrial por tipo de póliza:

A/. Riesgos NOMINADOS

• Incendio, caída de rayo y explosión
• Actos vandálicos y malintencionados
• Acciones tumultuarias y huelgas legales
• Viento, lluvia, pedrisco y nieve
• Daños por agua
• Inundación
• Rotura de presas
• Humo
• Caída de aeronaves
• Choque o impacto de vehículos terrestres
• Derrame o escape accidental de las instalaciones de extinción
• Derrame accidental de material fundido

B/. Todo Riesgo Daños Materiales

Garantiza cualquier daño material directo sufrido por los bienes asegurados siempre y cuando tenga su origen en un hecho súbito, accidental e imprevisto y que NO esté expresamente excluido.

Coberturas opcionales

Para ambas modalidades de contratación

• Medidas de las autoridades
• Gastos de transporte de los bienes siniestrados u otra medida para salvarlos
• Menoscabos de los bienes salvados
• Cimentaciones
• Obtención de permisos y/o licencias
• Bienes propiedad de los empleados
• Bienes propiedad de terceros
• Bienes temporalmente desplazados
• Gastos de demolición y desescombro
• Gastos de vigilancia del local mientras restablecen sus protecciones habituales
• Honorarios profesionales
• Gastos de desembarre
• Pérdida de alquileres
• Gastos de inhabilitación temporal
• Gastos de reposición de moldes, modelos, matrices, archivos, planos, etc.
• Robo y expoliación
• Avería de maquinaria
• *** Pérdida de beneficios o lucro cesante ***
• *** Responsabilidad civil por daños a terceros ***

Ventajas del Seguro Multirriesgo Industrial