Ideas para gestionar una crisis empresarial | Casos exitosos como Mapfre

Hay diferentes técnicas, estrategias y fórmulas para rescatar un negocio cuando va mal, claro que según el tipo de negocio, las reglas cambian. Hoy ponemos el ejemplo de la estrategia que ha seguido la compañía de seguros Mapfre. Es un ejemplo de cómo actuar cuando la competencia se te echa encima.

Cuando se entró en crisis, hubo varios sectores que “técnicamente” no deberían salir perjudicados ya que con dinero o sin dinero, son necesarios, siendo uno de esos sectores, el sector de los seguros.

Si quieres conducir, necesitas un seguro para tu vehículo. Si no quieres pagar grandes cantidades por averías o desastres en tu casa, necesitas un seguro de hogar. Debido a que el producto de los seguros prometía rentabilidad en una época de recesión, llegaron nuevas compañías aseguradoras en proceso de expansión e incluso los bancos comenzaron a comercializar seguros de todo tipo, con la ventaja o el “chantaje” de concederte algo a cambio (crédito) de que hicieras el seguro con ellos.

Mapfre era la compañía líder en seguros en el territorio Español y vió amenazado su liderazgo en el sector debido a la competencia que se le venía encima, la cual competía en algunos casos, con precios muy bajos.

Qué hizo Mapfre

Mapfre se ha lanzado en una gran campaña agresiva de captación de clientes. Ha sacado a sus comerciales de oficina a las calles y ha puesto a trabajar a su departamento interno para volver a llamar a los antiguos clientes que un día se dieron de baja.

Cuesta trabajo rechazar la oferta cuando te dicen algo así como: “Te mejoramos el precio que estás pagando ahora mismo” (esto se hacen en todos los sectores maduros, como en otros casos, las portabilidades entre compañías de móvil: descuento en factura 6 o 12 meses, y el móvil que te da la otra teleoperadora, te lo envian a casa gratis o por la mitad. Caso de este mismo agosto 2010 con portabilidad de Orange a Vodafone).

Y ya sé que el precio no lo es todo, pero además tienen todos los servicios que una compañía aseguradora puede tener, por lo que si además, es más barato, como se suele decir, es dos veces bueno.

Es un ejemplo de cómo aún siendo líder en un servicio, no puedes bajar la guardia y ante situaciones inesperadas, la mejor defensa contra tu competencia, es un buen ataque.

Un anciano solía decir: ” por qué perder 5 por querer ganarte 10 cuando puedes conformarte con 3 “. Espero que el ejemplo de Mapfre te sirva para tener una visión más de cómo competir con tu competencia.

VIA: Negocios en tiempos de crisis. Completa con algunos comentarios adicionales.

HCC Europe RC de altos cargos | D&O, HCC Global FP

Después de ver los problemas que puede haber por Responsabilidad Civil, e incluso penal, para altos cargos en empresas… incluso de seguros (caso Sanitas en 1991), aquí os vamos a dejar enlace a información de una aseguradora internacional en materia de RC altos cargos, HCC Europe a través de la filial internacional HCC Global, grupo HCC Insurance Holdings (grupos de empresas de seguros).

Aquí la oferta de HCC Europe: para información sobre contratación de productos de RC de Altos Cargos en Europa, por favor visite la página Web de la siguiente compañía del grupo:
HCC Global Financial Products

Dicho y hecho: vas para allá y te metes en la póliza/producto D&O (Directors and Officers Liability Insurance).
Eso sí… toda la info in english.

Ellos suministran coberturas:

Directors’ and Officers’ Liability Insurance (D&O) programs that cover the personal assets and liability of directors, officers and senior management against claims arising from actions or decisions made in their capacity as leaders and decision makers.

Contra los riesgos a los que están expuestos los ejecutivos:

Si necesitas ayuda de traducción te echamos una mano… y si quieres otras soluciones para este tipo de seguro de RC echate un vistazo por la subcategoría RC del administrador, por ejemplo el producto Zurich Responsabilidad Civil para Administradores y Directivos.  

No obstante, aquí os dejamos el FOLLETO de HCC.

Europ Assistance Asistencia Multas

Os traigo a las empresas y profesionales un artículo al hilo de los seguros de coche, la asistencia jurídica para la gestión y reclamación de multas, cobertura que se incluye a veces también de forma combinada como garantía de defensa jurídica en los seguros de auto o con pólizas de cobertura de los carnét de conducir (los manidos puntos).

Por mi experiencia se que muchas empresas pasan dificultades en la gestión de sus sanciones de tráfico, llegando a representar alertas en las entidades de crédito por apuntes en ficheros externos.

Ekiliqua, “ete” aquí la oferta de pólizas de seguros con asesoramiento Europ Assistance que cubren (en distinto grado) la asistencia en materia de multas:

Gestión Individual

Tramitan un expediente sancionador/multa de forma administrativa y judicial.

Multauto Anual

Gestionan todas las multas imputadas a tu vehículo durante un año.

Anual de Transporte

Gestionan todas las sanciones de tráfico y transportes impuestas al vehículo durante la anualidad.

Anual de Transporte con Contencioso

Incluye, adicionalmente, la defensa de las sanciones de transportes en vía judicial.

Multigestión

Gestionan el nº de sanciones de tráfico o de transportes que más se ajuste a tus necesidades.

Pack MultiSeguros Autónomos laCaixa (TJ regalo)

Dentro de su campaña comercial Profesional Multiestrella (regalos por domiciliar tu seguridad social y recibos básicos, más la tarjetita de turno… esta no es de TJ regalo, si no una de débito, crédito o prepago), laCaixa ha lanzado el Pack Multiseguros, mediante el que se acumulan euros en función del número de nuevos seguros que contrates en la entidad.

La promo es “sencilla”, por cada nuevo seguro 100€ de regalo, hasta un máximo de 4 (total: 400€; estos sí, instrumentados en una Tarjeta Regalo).

Seguros para autónomos objeto de la campaña de autónomos multiestrella:

-Auto de uso particular

-Vehículo comercial o furgoneta hasta 3.500 kg.

-De Negocio

-De Salud Individual

-De Previsión Profesional

-De Salud Pymes

-Vida Familiar, y/o

-Vida Colectivo

Importanta: BASES LEGALES DE LA PROMOCIÓN PACK MULTISEGUROS. 

Aquí os dejo como gag una viñeta que fue diseñada justo antes del inicio de la recesión económica, se ve que la situación todavía podía ser peor, mucho peor.

Contrata tu seguro de empresa llamando al teléfono 902 585 432 y compara tus seguros de auto y salud en www.expertoseguros.com

Seguro Zurich Empresas Responsabilidad Civil para Directivos y Administradores de Pymes (D&O)

La agencia de Comunicación encargada de la difusión de la nuevos productos de la aseguradora suiza por excelencia y que mantiene su decida vocación nacional y global allá por los mercados en los que opera (no tengo ahora rankings a mano pero se encuentra ya a un nivel superior, internacional, entre las que a nivel español sólo podriamos comparar la aseguradora Mapfre), nos comunico la Nota de Prensa de abril relativa a la presentación de este nuevo producto en el área de seguros de empresas Zurich en España más concretamente en la categoría de seguros RC para administradores y directivos de empresas. 

Se trata de un seguro Zurich sobre Responsabilidad Civil para Directivos y Administradores de Pequeñas y Medianas empresas (también denominado D&O por sus siglas en inglés, Directors and Officers) . Según el II Estudio Marsh* sobre el Seguro de la Responsabilidad Civil de Consejeros, Directivos y Altos Cargos, “las reclamaciones contra Directivos han crecido un 60% en el último año” (estudio emitido en 2009 con base en datos del ejercicio 2008). Por este motivo, Zurich** apuesto por ampliar su oferta aseguradora gracias a un seguro completo en esta materia y segmento. Zurich ofrece las coberturas más amplias, con unos límites para cubrir las necesidades de los clientes a un precio competitivo.

 ——-NdP:

Zurich asegura el patrimonio personal de Administradores y Directivos

Este producto, comercializado hasta la fecha para empresas de más de 30 millones de euros de facturación, también se ofrecerá a Pequeñas y Medianas empresas

Barcelona, 12 de abril de 2010 – Zurich ha lanzado el seguro Zurich Responsabilidad Civil para Administradores y Directivos dirigido a directivos y personal ejecutivo de PYMES. Este colectivo tiene una alta exposición al riesgo en tiempos de crisis. Las PYMES son las empresas más concursadas en España desde que se produjo la recesión económica y, en gran parte de los casos, los administradores y directivos acaban respondiendo con su patrimonio personal a las obligaciones de la compañía.

Según el II Estudio Marsh sobre el Seguro de la Responsabilidad Civil de Consejeros, Directivos y Altos Cargos, las reclamaciones contra Directivos ha crecido un 60% en el último año. Los accionistas, con un 35%, y los empleados, 31%, son el grupo de reclamantes más numeroso y frecuente, seguidos por los clientes con un 15% y los acreedores con un 8%.

Por su parte, los concursos de acreedores se han incrementado en un 100% en el último ejercicio afectando, en su mayor parte, a las pequeñas y medianas empresas. Los sectores de la construcción, industrial, energético e inmobiliario son los que más han sufrido las consecuencias de la coyuntura actual.

Una vez más, Zurich apuesta por ampliar su oferta aseguradora y así conseguir clientes integrales gracias a uno de los seguros más completos del mercado en la materia. Éste ofrece las coberturas más amplias, con unos límites para cubrir las necesidades de los clientes a un precio muy competitivo.

Zurich ofrece la garantía de una de las aseguradoras globales más sólidas, con estrategias conservadoras de inversión y óptima de gestión de riesgos.

————–

Estamos abiertos a que nos comentes cualquier duda o consulta que necesites en cuanto a tu póliza D&O actual o posible interés en contratar un seguro para este tipo de responsabilidades civiles personales y profesionales.

De momento ya matamos dos pajaros de un tiro, completando la categoria de Zurich seguros en el blog SegurosParaEmpresa.

Fuentes:

(**) Grupo Zurich Financial Services (Zurich) es un proveedor de servicios financieros basados en seguros con una red global de filiales y sucursales en América del Norte y Europa, además de Asia Pacifico, Latinoamérica y otros mercados. Fundado en 1872, el Grupo tiene su sede en Zúrich, Suiza. Tiene aproximadamente 60.000 empleados que dan servicio a clientes en más de 170 países.

Markel Seguro de RC para profesionales + Combinado RC-Daños Pymes

Markel es un firma de seguros especializada en seguro de RC a nivel internacional. Markel International Ltd. es una filial de Markel Corp. (USA) domiciliada en Londres. En España, Markel Internacional España  ofrece los siguientes seguros de responsabilidad civil para profesionales (RCP). Las líneas de productos que se ofrecen son Responsabilidad Civil Profesional y Responsabilidad Civil de Administradores y Altos Cargos (D&O).

Profesionales y seguros de RC Profesional (+info.: condicionados, cuestionarios de solicitud y folletos, en el enlace) que ofrece Markel para estos:

- Agentes FIFA. Seguro singular y destacado dentro de la oferta de Markel.

- Informáticos. Consultoras informáticas.

- Miscelaneos: actividades que únicamente requieren daños patrimoniales primarios, existiendo claramente la posibilidad de incluir un sublímite para daños a expedientes. Por ejemplo, asesorías (excepto financieras), coaching, despachos de abogados, contables, marketing, RR.HH., telemarketing, gestorías administrativas, agentes FIFA y FIBA.

- Prevención de riesgos laborales: es el producto que utiliza para PRL, existiendo la posibilidad de incluir el Anexo I bajo las garantías de la póliza de otras RC, dependiendo del % de su actividad que se realice dentro del Anexo.

- Para Técnicos. Actividades técnicas de RC Profesional que requieren daños materiales, personales, perjuicios consecuenciales y patrimoniales primarios. Por ejemplo, ingenierías, laboratorios de control, OCT, arquitecturas, control de calidad, topografías, estudios medioambientales.

- COMBINADOS. Es un nuevo producto enfocado a pymes, ofreciendo una cobertura completa de RC Profesional, RC General (RC de Explotación, RC Patronal, RC Producto) así como los daños materiales en base a todo riesgo.

Algunos datos de las actividades y alcance de Markel en España:

- Prima mínima de 1.000 € para RCP y de 800 € para D&O. 
- El servicio de siniestros lo gestiona la propia sucursal, con sede en Madrid.
- Los clientes de Markel International España son asistidos por suscriptores locales especializados y al mismo tiempo, apoyados por el equipo de suscripción de Londres.
- La división de Responsabilidad Civil Profesional, con sede en Londres, es un líder de mercado en riesgos de Responsabilidad Civil Profesional y tiene una merecida reputación de innovación, profesionalidad y servicio.  
- En el año 2008, el equipo de Responsabilidad Civil Profesional emitió primas por más de 5,8 millones de €.

Reforma del sistema público de pensiones: Valoración inmuebles e hipotecas inversas.

Como explicamos ayer cuando hablamos de “hipotecas inversas y la situación pendiente de aprobación en cuanto al asesoramiento independiente obligatorio y regulado”, se estima que la hipoteca inversa tiene un amplio potencial de crecimiento y que se verá beneficiada, sobre todo, por la reforma de las pensiones, que está incentivando la necesidad de ahorrar y de buscar complementos privados a las prestaciones públicas. Ya es poco con los tradicionales planes de pensiones o seguros de vida-ahorro, lo que si tiene casí todo hijo de vecino español es un inmueble en propiedad.  

Valoración de inmuebles para hipoteca inversa

Hasta la fecha este producto a tenido una escasa aceptación y sólo se han aprovechado del mismo las clases adineradas españolas, ya que hace unos meses leí en diversos medios de prensa que el saldo medio de las hipotecas inversas firmadas ascendía a 350.000 euros, vamos pisos de perfil vivienda unifamiliar para arriba… que incita a algunas elucubraciones:

a) ¿Sucederá a futuro con estas hipotecas lo mismo que con las valoraciones de los pisos con los informes emitidos por tasadores “independientes”?

b) ¿Esto será el surgimiento de un nuevo boom inmobiliario?

c) ¿O se descontará en los valores de tasación un valor menor de un inmueble destinado a hipoteca inversa comparado con los análogos que son objeto de compraventa?

En principio con las hipotecas inversas no debiera existir la presión que se realizo por las entidades, o mejor dicho por sus directores y comerciales, pues el destino de la operación es el inverso al de una transacción.

Como quiera que sea, cuando se habla de “independientes” y de banca, negocio netamente comercial, es para pensarlo dos veces. Posiblemente estas sociedades asesoras acaben siendo participadas por capital de las propias entidades, como sucede hoy día con la práctica totalidad de sociedades de tasación. E incluso aunque no participen en el capital, ¿quién concede la hipoteca?, o lo que es igual: ¿quién va a dar de comer a estos asesores? Pues ya saben quién va a mandar.

Por si puede ser un producto interesante para ti o para tus padres,

aquí te dejo un Calculadora de Hipoteca Inversa.

La Hipoteca Inversa y los Asesores Independientes a la banca.

La reforma del sistema público de pensiones puede dar el empujón definitivo para el nacimiento de un nuevo mercado hipotecario, el de las hipotecas inversas.

La consultora líder en hipoteca inversa Óptima Mayores –que ofrece un servicio Web Calculadora de hipoteca inversa, en función de tu edad, sexo y valor del inmueble– ha expresado su opinión en los medios: El consejero delegado de Óptima, Ángel Rodríguez‐Carreño, apunta que 2010 puede ser el año del despegue definitivo de este producto, sobre todo si finalmente se aprueba la regulación del asesoramiento independiente que deben prestar las entidades al ofrecer hipotecas inversas.

Se recuerda que en diciembre de 2007 se promulgó la Ley de Reforma del Mercado Hipotecario, que reguló la hipoteca inversa y fijó la obligatoriedad de la intervención de un asesor independiente. “Sin embargo, la normativa que desarrolla la forma, requisitos y condiciones de cómo debe ser el asesoramiento se postergó. Creemos que saldrá finalmente en 2010, lo que dará un gran impulso a esta hipoteca”, comenta Rodríguez‐Carreño.

Mañana analizaremos con detalle nuestra visión en cuento a la reforma de las pensiones, valoración de inmuebles y las nuevas hipotecas, ahora inversas. ¿Te suenan conceptos como titulización de activos, tarjetas de crédito “revolving”? Estos conceptos de la innovación crediticia de principios del s/XXI han derivado en la crisis de las hipotecas subprime y un sistema de crédito al consumo en semiquebrado. El futuro aunque se llame “inverso”, va en ese mismo sentido. Espera un día… y verás.

Modificación legislativa en materia de IVA {Autónomos y Pymes ya no están obligados a liquidar el IVA de sus ventas hasta que hayan cobrado las FACTURAS} [11/2/2010]

Hoy ha sido un día largo… pero contar y comentar una buena noticia no tiene precio.

La Asociación de Trabajadores Autónomos (ATA) y la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA) se felicitaron ayer de que el Congreso de los Diputados aprobara el martes que los autónomos y las pymes no se vean obligados a liquidar con Hacienda el impuesto sobre el valor añadido (IVA) de sus ventas hasta que hayan cobrado el importe de las facturas a sus clientes.

«Era una injusticia que los autónomos estuvieran obligados a pagar el IVA de una factura que ni siquiera sabían si se iba a cobrar», o «vendrá a compensar la morosidad en los pagos que en este momento sufren muchos empresarios», fueron algunos de los comentarios de los representantes de estas asociaciones. El Congreso de los Diputados aprobó esta modificación, que implica cambiar el criterio de devengo por el de caja para el cálculo de la liquidación de IVA.

Así mismo comunicaron en un escrito la solicitud a Hacienda en cuanto a minimizar la burocracia.

Otros medios blog y titulares que se han hecho eco de este asunto son:

- FinancialRed: adios al iva de las facturas impagadas

- GestiónPyme: el congreso aprueba cambiar la ley para que autónomos y pymes no paguen el iva.

Ahora, lo próximo es que se aborde la propuesta para acortar el periodo de cobro de las pymes a 60 días para empresas y a 30 para las administraciones, iniciativa promovida por la Plataforma Multisectorial contra la Morosidad. Ad+ recordad, amigos particulares y empresas, a partir de julio de 2010 el IVA pasa a ser del 18% en lugar del 16.

Si eres pyme o autónomo, ¿te lo vas a perder?. Seguro que no, al menos no debieras. ¡¡¡Pasate del devengo a la caja!!!.. por tu ”iva”, o la supervivencia de tu negocio. La Esteban lo diría de una forma +clara: “yo por mi iva, Ma-To”.

VIA noticia: ElPeriodico.

Bancaja seguros para empresas [familias]

Bancaja Bancaseguros es un bróker/corredor de seguros de terceras cías. Aseguradoras (+de 30, colaborando con las principales corredurías internacionales y de reaseguros). Cuenta con sus propios Gabinetes de ingeniería para verificaciones y gerencia de riesgos.

Con los seguros de empresa de Bancaja puedes asegurar tu negocio además de a ti mismo y a tus empleados. Para ello disponen de una amplia gama de seguros empresariales para cubrir todas estas necesidades:

Todo cuanto puede necesitar para proteger su patrimonio, equipo directivo, empleados y los servicios de prevención de riesgos laborales en general.

Debajo dejamos acceso a la info. De las distintas familias de seguros para empresa y sus subproductos, que iremos analizando, aleatoriamente… destacamos de momento en negrita los +utilizados, lo que a su vez destaca los que son +específicos para ciertas actividades mercantiles.

SEGUROS INDUSTRIALES

Cascos (Buques, pesqueros, aviación)
Caución (Licitaciones, Garantías)
Contingencias (Garantías para Clubs Deportivos)
Contingencias (Suspensión de Actos)
Daños Materiales Empresas
Flotas de Vehículos
Pérdida de Beneficios
Protección Jurídica Empresas
Responsabilidad Civil para Empresas
Rotura de Maquinaria y/o Equipos Electrónicos
Seguro de Crédito: ventas nacionales y exportación
Todo Riesgo Construcción y Montajes
Transportes de Mercancías

SEGUROS PARA EL EQUIPO DIRECTIVO

Asistencia en Viajes (Individual)
Hogar VIP
Planes de Pensiones
Responsabilidad Civil de Consejeros, Directivos y Altos Cargos

SEGUROS PARA LOS EMPLEADOS

Exteriorización de Compromisos por Pensiones
Planes de Pensiones de Empleo
Seguro Colectivo de Convenio
Seguro de Ahorro Colectivo

SERVICIOS DE PREVENCIÓN

Servicio de Prevención de Riesgos Laborales

ÁMBITO DE ACTUACIÓN Bancaja Bancaseguros: La central está en Valencia y su presencia se extiende a las siguientes comunidades:

Andalucia / Aragón / Baleares / C.La Mancha / Cataluña / C.Valenciana / Madrid.

SERVICIOS Bancaja Bancaseguros prestados a Empresas:

-          Asesoramiento profesional en materia de prevención de riesgos y formalización de contratos de seguros.

-          Gestión Global del cliente: Solución global a sus riesgos.

-          Acceso a todo el mercado asegurador, nacional e internacional.

-          Diseño de ofertas exclusivas para grandes colectivos.

-          Asesoramiento en materia de Prevención de Riesgos Laborales.

-          Inspecciones de riesgo con recomendaciones.

-          Seguimiento individualizado de la cuenta del cliente.

-          Servicio personalizado de siniestros y contratación.

-          Jornadas de presentación de novedades aseguradoras.

-          Plan de Emergencias para grandes catástrofes.