Banco Pastor condenado por vender como seguros (colocar) productos de alto riesgo a pymes y autónomos

Vean estos tres títulares muy descriptivos de lo que les estamos contando:

Los productos fueron comercializados como seguros de pólizas de crédito pero eran en realidad swaps de tipo de interés

Hay decenas de afectados en Benavente (Zamora) y otras zonas de Castilla y León, Asturias y norte de Cáceres

Muchos de ellos, aun cancelada la póliza de crédito, continúan pagando hasta 4.000 euros de intereses trimestrales

Subrayados los puntos más graves o llamativos de la política comercial de Banco Pastor (y de otras varias entidades bancarias españolas), que se destacan de la sentencia judicial de turno, vamos a poner más datos que dan “morbo” a la ambición de la banca y la penosidad de clientes poco formados y mal informados, “a posta!!” (hay que mirar lo que se firma!!):

El Banco Central Europeo acaba de subir el precio del dinero hasta el 1,25%, y el Euribor, el principal índice para el cálculo de las hipotecas ya supera holgadamente el 2%. Ante esta coyuntura, muchas entidades financieras han desempolvado viejos productos, para “protegernos” de estas subidas, pero muchos de ellos que se venden como seguros, no se parecen en nada a estos, son “swaps” o permutas financieras de alto riesgo, que ha causado grandes beneficios a los bancos y perjuicios a los consumidores, no informados debidamente de los riesgos de estos productos.

Este es el caso del Banco Pastor que ya ha perdido dos sentencias en Ponferrada y Benavente por la comercialización de este tipo de productos de alto riesgo, en este caso a uno de los sectores con más problemas y más afectados por la crisis, los autónomos y las pymes.

Apuntillo: segmento de clientes (pymes y autónomos) que en muchos casos firman lo que se les ponga por delante con tal/a cambio de que les renueven las líneas de crédito.

Vamos terminando:

Este es el caso del afectado que acaba de ganar la última sentencia en Benavente, Zamora, que fue a contratar una línea de crédito con la cual “regalaban” un supuesto seguro sin cargo, totalmente gratis, pero lo que en verdad contrataba fue un “Swap irs”, el cual obligaban a firmar como parte indispensable para conseguir el visto bueno de la línea de crédito.

Después de comprobar los cargos en la cuenta por importes superiores a los intereses, se dirigió a la oficina del Pastor en Benavente para conseguir más información sobre los cargos así como una copia del contrato, negándoselo, teniendo que acudir con presencia notarial, e incluso en aquella ocasión le fueron negados.

Todo ello derivo a que se levantaran dos actas notariales, ante el apoderado  y el director de la oficina de Benavente preguntando en que consiste este producto financiero, la fórmula para el cálculo de intereses y su resultado, manifestando ambos su desconocimiento al ser un producto “complejo”, es decir si tienen aparentemente conocimientos para su venta pero no saben sus consecuencias.

El producto llega a ser tan perjudicial que incluso cancelada la póliza de crédito sigue generando intereses, alrededor de 4.000 euros trimestrales, que finalizarían de pagarse en el 2012.

BravOOO a Banco PASTOR, a sus gestores y a sus directivos (y la gente de sus Comisiones y Consejo de Admón. que no despedirán a nadie como responsable de ello a nivel ejecutivo). Pandilla de “canallas” diría el bueno de Manolo Preciado.

Puedes leer la sentencia en la VIA: extraconfidencial

Seguro de tasación para financiación hasta el 100% del LTV vivienda, local o nave (valor tasado) | Interesante para Empresas

Si ayer hablabamos de otro tema de bancaseguros, la “obligación” de contratar el seguro todoriesgo con el banco que presta la financiación hipotecaria, hoy vimos en BankimiaNews un artículo que rompe los esquemas financieros de riesgo bancario en 2011: Seguro de Tasación- La posibilidad de financiar el 100% de tasación.

Advertir primeramente que estos seguros llevan un tiempo en que no se comercializan por las aseguradoras, dada la coyuntura económico recesiva iniciada a finales de 2007, ni se les espera a corto plazo, pero lo cierto es que desde el punto de vista empresa-empresario puede tener sentido financiero cuando vuelva a estar en el portfolico de las sucursales bancarias.

Esto es la explicación de la solución aseguradora que da Mireia Quiros:

El seguro de tasación es un tipo de póliza que asegura a la entidad financiera por el importe de la hipoteca que sobrepasa el 80% de la tasación ; el cliente del banco es quién paga la prima y una aseguradora responde ante cliente y banco.

Pongase en el caso de que la sociedad/empresa compra una vivienda (como inversión patrimonial o para uso del empresario), una mercántil se deduce gastos e interesés del impuesto de sociedades, por lo que en esta vía tiene un incentivo para apalancarse pagar el seguro y no drenar liquidez de esta forma al flujo de operaciones corrientes del negocio o core business.

Dado que ahora el LTV admitido para financiación hipotecaria sobre oficinas/locales comerciales y naves se ha rebajado al 60%, ¿se dan cuenta del potencial que tendría para el mercado de seguros analizar la viabilidad de asumir estos riesgos y discriminar para hacer una buena cartera?

De esta forma en función a las reglas de admisión de riesgo de la aseguradora y a criterios de rentabilidad-riesgo se podrían cotizar primar para asegurar un 10, 20, 30 o hasta el 40% por encima para que también los inmuebles de personas jurídicas puedan llegar a ser financiados al 100%. Estaría bien que un actuario les echará números… tiempo al tiempo, solo hay que esperar unos cuantos años a que el precio de los inmuebles se estabilice y recupere la senda alcista en precio corriendo nuevamente detrás de la inflación hasta vatirla again.

Me gusta PymeSeguros | Revista y Formación

El otró día conoci de la mano de Angel del Amo el nacimiento de PymeSeguros, una iniciativa editorial en internet, de la que facilitabamos el primer número editorial enlace que aquí reproduzco.

Los temás que PymeSeguros destaca en la portada de su primer ejemplar son:

• RC, el escudo contra la crisis (responsabilidad civil administradores y directivos)
• +a fondo: rebaja del impuesto de sociedades
• ICO online: créditos para remontar la crisis (referido al servicio ICO directo)
• El poder del talento: protegiendo el coaching.

El título viene de que nace un nuevo medio de noticias del seguro en internet, y como no ya cuentan con su webpage (facepage) en facebook donde puedes seguir sus noticias.

+info en su web, pymeseguros.com

Si eres empresario autonomo o pyme puedes participar en las mesas redondas que organiza la revista PymeSeguros para formar empresarios y financieros en materia de seguros. Una buena práctica que ha llegado al sector del seguro de ramos técnicos para quedarse… será imprescindible para la mediación.

Artículos relacionados: seguros de pyme.

Cyber clausula. Cyber Clause- en pólizas Todo Riesgo Empresa‏

Se trata de una clausula habitual en pólizas de Seguros Combinados para Empresas y Grandes Empresas (cobertura de todo: edificios y construcciones, obra civil, maquinaria e instalaciones, pérdida de beneficios –margén bruto anual-… a excepción de la RC). Por tanto, es común su aparición en pólizas de seguros de energías renovables como son las instalaciones fotovoltaicas, de las que hablábamos días atrás (seguro Allianz Energías Renovables).   

Es una clausula adicional por la que la aseguradora se protege de cyber ataques, “cediendo” este riesgo a la empresa-inversor.

Aparecerá dentro de las condiciones particulares y especiales anexas a las condiciones generales de la póliza, al final, con un texto similar a este:

 Cyber Clause- Todo Riesgo

Por la presente cláusula se hace constar que quedan expresamente excluidos:

1. Daños y pérdidas que sufran los daños, informaciones, registros, programas informáticos, software y en parcticular cualquier modificación de los mismos que fuese debida a Borrado, Corrupción, Alteración o Destrucción de SubEstructuras Originales.

2. Daños y pérdidas resultantes de Deterioros o Menoscabos en el funcionamiento, disponibilidad, accesibilidad o nivel de utilización de datos, informaciones, registros, programas de computadores, software.

Pérdidas por interrupción de las actividades que fuesen causadas por daños citados en los puntos “1” e “2” de estas clausulas adicionales en póliza.

No obstante, quedarán cubiertos aquellos daños o software que sean consecuencia directa de un siniestro sustancialmente material amparado por la presente póliza.

Esta es una clausula utilizada por Caser Seguros (Caja de Seguros Reunidos), expertos en el modelo de distribución comercial BancaSeguros.

Nuestro colega en seguros y tecnología, Norman C., realizo en su día un muy buen artículo enfocado a las empresas sobre la CIBERDELINCUENCIA, ¿estamos preparados? 

Editamos desde este mismo blog de empresas -a colación- una segunda serie del post sobre Ciberdelicuencia, a nivel “usuario”, con 12 avisos sobre cómo evitar ser timados en Internet.

Foto: BBC Mundo. EE.UU. nombra "ciber zar"

Pack MultiSeguros Autónomos laCaixa (TJ regalo)

Dentro de su campaña comercial Profesional Multiestrella (regalos por domiciliar tu seguridad social y recibos básicos, más la tarjetita de turno… esta no es de TJ regalo, si no una de débito, crédito o prepago), laCaixa ha lanzado el Pack Multiseguros, mediante el que se acumulan euros en función del número de nuevos seguros que contrates en la entidad.

La promo es “sencilla”, por cada nuevo seguro 100€ de regalo, hasta un máximo de 4 (total: 400€; estos sí, instrumentados en una Tarjeta Regalo).

Seguros para autónomos objeto de la campaña de autónomos multiestrella:

-Auto de uso particular

-Vehículo comercial o furgoneta hasta 3.500 kg.

-De Negocio

-De Salud Individual

-De Previsión Profesional

-De Salud Pymes

-Vida Familiar, y/o

-Vida Colectivo

Importanta: BASES LEGALES DE LA PROMOCIÓN PACK MULTISEGUROS. 

Aquí os dejo como gag una viñeta que fue diseñada justo antes del inicio de la recesión económica, se ve que la situación todavía podía ser peor, mucho peor.

Contrata tu seguro de empresa llamando al teléfono 902 585 432 y compara tus seguros de auto y salud en www.expertoseguros.com