Canales financieros. Archivos de la categoría ‘Canales financieros’
Publicado por Gregorio Horga - 21/03/10 a las 08:03:37 pm
El objetivo de ENISA es estimular, mediante sus líneas de préstamos participativos, la creación de empresas promovidas por jóvenes empresarios, facilitando el acceso a una financiación preferente con la única garantía de su proyecto empresarial. Cómo puedes ver en el enlace facilitado sobre el texto “préstamos participativos”, entre las entidades de crédito que son actividad en este área de negocio se encuentran CAN y laCaixa basicamente dentro de nuestro sistema bancario.
INVERSIONES FINANCIABLES POR LA LÍNEA DE ENISA
· Adquisición de activos fijos.
· Activo circulante necesario para el desarrollo de la actividad.
BENEFICIARIOS
· Todas aquellas PYME que cumplan los siguientes requisitos:
o Ejercer su actividad y realizar la inversión objeto del préstamo, en el ámbito territorial español.
o La constitución de la sociedad como máximo en los dieciocho meses anteriores a la presentación de la solicitud.
o El plan de empresa deberá incluir aspectos innovadores, bien relacionados con el producto y/o servicio, su producción, comercialización, gestión, etc.
o Firma de los promotores como compromiso e implicación del empresario en su proyecto empresarial.
o Ser PYME con forma societaria, conforme a la definición establecida en la Recomendación de la Comisión de la Unión Europea, de 6 de agosto de 2008.
o Estar enmarcada en cualquier sector de actividad, excepto el inmobiliario y el financiero.
INSTRUMENTO FINANCIERO
· Préstamo.
CONDICIONES FINANCIERAS
· Importe máximo del préstamo: 50.000€.
· Tipo de interés: Euribor + 1,5%
· Comisión de apertura: 0%
· Gastos de estudio: 0,5%
· Coste de las garantías: no precisa aval.
· El promotor deberá aportar con recursos propios al menos un 15% del plan de inversión, pudiendo ser dinerarias o no, siempre y cuando éstas últimas nos superen el 50% de la inversión.
· Periodo máximo de amortización: 5 años.
· Carencia: 6 meses.
· Ámbito temporal: 2010
· Sujeto a disponibilidad de fondos.
IMPORTE DE LA LÍNEA
· La línea estará dotada con 25 millones de euros.
TRAMITACIÓN
· A través de la Web enviando el Formulario de Solicitud.
· A través de las Asociaciones de Jóvenes Empresarios. (por ejemplo en Burgos, la AJE –Asociación de Jóvenes Empresarios- ya ha dado buena cuenta de esta noticia).
O, puede dirigirse a:
- Entidades financieras que tienen convenio con ENISA
- Organizaciones empresariales que tienen convenio con ENISA
- Agencias de desarrollo de las Comunidades Autónomas que tienen convenio con ENISA
- Otras entidades que tienen convenio con ENISA
Sobre ENISA
La Empresa Nacional de Innovación, S.A. (ENISA), es una empresa de capital público adscrita al Ministerio de Industria Comercio y Turismo, a través de la Dirección General de Política de la Pequeña y Mediana Empresa. ENISA fue constituida en 1982 –así pues es una entidad joven, tiene mi misma edad…– y desde entonces ha venido desarrollando su actividad en el campo de las inversiones financieras, fundamentalmente en proyectos en las etapas de nacimiento y crecimiento de las empresas.
La actividad de ENISA, dentro de la política de apoyo y fomento a las pymes, ofrece a las mismas como fórmula de financiación el préstamo participativo, un instrumento financiero innovador, que proporciona recursos a largo plazo sin interferir en la gestión de la empresa, siendo las ventajas principales, frente a los tradicionales, la no exigencia de garantías reales para su concesión y sus favorables tipos de interés.
En 2010, ENISA, además de sus líneas tradicionales de financiación, mediante préstamos participativos, va a lanzar unas nuevas líneas para financiar proyectos empresariales de jóvenes emprendedores, asegurar la continuidad empresarial de pequeñas y medianas empresas y los gastos asociados a la salida al Mercado Alternativo Bursatil de empresas de mediana capitalización.
Publicado por Gregorio Horga - 12/03/10 a las 12:03:10 am
No sólo las empresas tienen que capitalizarse, también los bancos –entendidos por las entidades de crédito en general– tienen que generar reservas o emitir capital (de primera calidad, TIER1) suficiente para sanear balances, deterioros, excesos de la crisis.
Dentro del equipo de blogs expertos de SegurosRed llevamos tiempo hablando de la regulación dictada por Solvencia II para la entidades aseguradoras, tanto por el experto en Pólizas como en Tecnología. Aquí vamos a ver como presenta el panorama futuro para las entidades de crédito, forzado especialmente por la propia situación aún incierta del sector bancario:
Basilea II no ha llegado a aplicarse de forma generalizada y, sin embargo, Basilea III ya está llamando a la puerta de las entidades financieras de todo el mundo. ¿Qué ha pasado para que el anterior acuerdo de los banqueros centrales no lograra mitigar los efectos de la crisis financiera? ¿Será suficiente con los nuevos requisitos que ahora se están debatiendo?
La regulación sobre recursos propios de Basilea nació en 1988, cuando los bancos emisores de las principales economías desarrolladas se pusieron de acuerdo para establecer el capital mínimo que deben tener los grupos bancarios en función de los riesgos que afrontan.
El acuerdo establecía una definición de capital regulatorio, compuesto por elementos agrupados en dos categorías (tier 1 , tier 2), en función de si cumplen ciertos requisitos de permanencia, de capacidad de absorción de pérdidas y de protección ante quiebra.
En 2004, el comité de supervisión del Banco de Pagos Internacionales de Basilea llegó a un acuerdo para revisar y ampliar el esquema previo de capital regulatorio. El propósito era crear un marco normativo internacional que permitiera a los reguladores establecer cuánto capital deben reservar las entidades financieras en función del tipo de operaciones y riesgos que afrontan.
Sus defensores creían que Basilea II protegería al sistema financiero internacional de potenciales quiebras de bancos pero, en la práctica, la nueva regulación no pudo evitar que se desencadenara la crisis subprime, el epicentro de la mayor recesión económica de los últimos 60 años. Para sus detractores, Basilea II conlleva una complejidad excesiva en el cálculo de las ratios de capital, al pasar de contabilizar activos, sin más, a tener en cuenta los activos ponderados por riesgo.
”
La crisis ha llegado con Basilea II a mitad de camino, de manera que va a llegar una Basilea III antes de que Basilea II
haya entrado en vigor completamente. Está demostrado que hay riesgos de otra naturaleza, que no se pueden determinar con modelos estadísticos. Eso vale para miles de operaciones rutinarias a lo largo de años, pero esa estadística no vale para riesgos por la toma de posición en productos financieros negociados en mercados no regulados”, explicaba recientemente el
presidente de Bankinter, Pedro Guerrero, en una entrevista.
Basilea III va a tratar de cubrir las lagunas de la anterior regulación por medio de tres vías: más uniformidad en la definición de los niveles mínimos de core capital, exigencias de más recursos propios y, sobre todo, de mayor calidad.
VIA: CincoDías, bajo el título triste peregrinaje hacia la nueva normativa.
Yo no lo habría explicado mejor. Los comentarios beben de buenas fuentes.
Basilea 2 cederá el testigo en breve a Basilea 3. Cada vez será más normal dejar de hablar de esta normativa sin números romanos pues no me extrañaría que a diez/quince años vista lleguemos a la IV o V parte de una iniciativa de mínimos que empezó hace décadas con escasa fuerza y que recientemente tuvo una leve e insuficiente ampliación de términos, claramente superada por la crisis actual. Basilea II ha demostrado resultar un fracaso sin paliativos, aunque “a falta de pan buenas sean las tortas” que nos estamos pegando. De momento se prevé que Basilea III pueda entrar en vigor allá por 2012, por lo que a lo mejor realizan ya una buena tarea y sirve de escarmiento para un tiempo.
Con todo esto se deduce que ante la necesidad de contar con más capital y de mejor calidad se limitará la rentabilidad y los dividendos de las entidades. Habrá que esperar a ver como mueven sus fichas los bancos para pasar por el aro de esta nueva normativa sin reducir su nivel de beneficios.
March 12, 2010 | En
Ayudas públicas,
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Publicado por Gregorio Horga - 10/03/10 a las 12:03:35 am
Siguiendo con el tema de salvar su empresa, tras la apertura del consultorio de la crisis, vamos a tocar ahora el catalizador de la sangre de toda empresa, sus recursos propios, patrimonio neto, grado de capitalizacion o solvencia, como gusten llamarlo. A partir de esta sangre, se parte para generar músculo, la liquidez o caja.
Como bien marcan en los últimos boletines que he recibido desde la firma de reconocido prestigio en asesoría financiera, M&A OneToOne, las empresas son golpeadas por los 4 costados del cash: ventas, cobros de clientes, pagos a proveedores y financiación del capital circulante o corriente.
Bién dicen que tras superar esta crisis iniciada en 2007 (mejor o peor, con o sin refinanciaciones), ahora toca capitalizarse.
Aquí quiero detenerme, para dejarles copia de las carácteristicas habituales de los posibles socios que pueden aportar Equity (Capital) a su empresa.
Los inversores pueden ser industriales, es decir, empresas que buscan participar en otras empresas por los motivos que veremos a continuación, o financieros a través de vehículos de inversión con el Capital Riesgo o los Family Office. La elección de uno u otro inversor no debe ser arbitraria ya que sus respectivos criterios de inversión difieren sustancialmente. Veamos las principales características que los diferencian.
Respecto al objetivo de la inversión el socio industrial siempre lo va a plantear desde una perspectiva estratégica. Por tanto básicamente analizará, la creación de economías de escala, las sinergias operativas, la complementariedad geográfica, la diversificación y los canales de distribución. El socio financiero tendrá una visión más financiera de la operación, buscará empresas con productos / servicios que presenten ventajas competitivas raras, un concepto de negocio atractivo y que le permita obtener, al menos, una TIR (Tasa Interna de Rentabilidad) del 20%.
Los socios industriales buscan el control sobre la gestión de la compañía y tienen un horizonte de inversión a largo plazo, recordemos que el motivo de su inversión es reforzar con la empresa participada las capacidades estratégicas de su grupo. Por el contrario los socios financieros no desean gestionar la compañía y su horizonte de inversión se sitúa entre los 4 y 7 años. Esta última cuestión es importante, porque dada la característica temporal de su inversión, en su análisis inicial dedican el mismo tiempo a analizar la entrada como las posibles estrategias de salida, de forma que su decisión de entrar está supeditada a las conclusiones que el momento actual tengan con respecto a su futura salida.
A la hora de estructurar fórmulas de pago el socio financiero es más creativo que el industrial, tiene mucha más experiencia para dar incentivos a los directivos, acordar fórmulas creativas de financiación por parte del vendedor o de establecer pagos en función de la consecución de objetivos. Respecto al precio, si el socio industrial está realmente interesado suele ganar la batalla, pueden pagar más ya que o bien generan sinergias con la empresa adquirida o bien la adquisición mejora su posición competitiva a largo plazo.
El industrial realiza un estudio más lento y no se fija tanto en la oportunidad puntual. Conoce bien el sector y sabe que tarde o temprano saldrán otras, el socio financiero sin embargo está más presionado por el temor a perder la oportunidad. La due diligence del industrial es menos complicada ya que entiende bien el sector y detecta con mayor claridad las variables de creación de valor, principalmente busca como entender las perspectivas industriales y cómo encajarlas en su propio proyecto.
La opción de las salidas a bolsa hasta hace poco tiempo estaba reservada exclusivamente a las grandes empresas. Pues bien, desde finales del año pasado las empresas familiares también tienen la oportunidad de poder hacerlo a través del Mercado Alternativo Bursátil (MAB), la llamada “Bolsa de las Pymes”.
Finalmente recomendarles la lectura del artículo toca tomar decisiones para salvar la empresa. Una buena explicación de la realidad de emprendedores y start-ups en España, no sólo ahora, sino también durante el ciclo expansivo.
Ya saben, sin tienen problemas para superar la crisis, pueden consultarnos en la sección consultorio de la crisis, y si su situación ya es crítica deben acudir a expertos asesores externos economístas y letrados que gestionen desde la experiencia un plan de reestructuración ad-hoc para su negocio.
Publicado por Gregorio Horga - 07/03/10 a las 03:03:30 pm
Vamos a ver que podemos hacer desde el Blog Seguros Empresas para ayudaros a vosotros, nuestros apreciados lectores, frente a esta grave situación de crisis empresarial y profesional.
Tras dar un poco de ánimo renovado y suscribir el manifiesto de eslAeT, vamos a tender nuestro conocimiento para tratar de ser una ayuda a nuestra audiencia. El perfil del economista voluntario que va a responder vuestras dudas es el editor que para este blog escribe, un servidor, analista de Inversión Crediticia por profesión, con conocimientos prácticos en gerencia de empresas y posgrado en economía empresarial.
Desde ya puedes hacernos tus preguntas (mediante la inserción de “Comentarios” al artículo) sobre las siguientes materias:
- Refinanciaciones de Empresas
- Novación de Préstamos Bancarios (modificación de condiciones de plazo y/o carencias)
- Planes de viabilidad
- Reestructuraciones empresariales
- Situaciones Preconcursales
- Solicitud de nueva financiación
- Líneas ICO 2010
- Soluciones de financiación circulante
- … cualquier otro tema empresarial que te surja y que trataremos de resolver de la mejor manera posible.
Puedes optar por indicarnos si quieres que te respondamos de forma “privada” -respuesta a tu email- o pública -mediante lo que te responderíamos mediante otro comentario que siga la conversación 2.0 dentro de este post de nuestro blog-. Si no dices nada al respecto responderemos abiertamente.
Ánimo, fuerza.. y a coger el toro por la cornamenta!
Publicado por Gregorio Horga - 01/03/10 a las 11:03:37 pm
Para seguir en la línea adecuada para crear una sólida categoría como Consultorio de la Crisis Empresarial, y tras afirmar ya que Esto lo arreglamos entre todos, vamos ahora a suscribir el Manifiesto de la +sólida iniciativa anticrisis y con mayor vocación de servicio social online a medio plazo.
Llegados a este punto, MANIFIESTO:
Queremos arreglar esto, y no vamos a esperar a que nadie lo haga por nosotros. Porque si no lo arreglamos nosotros, ¿quién lo va a hacer?
Llevamos demasiado tiempo viendo en todas partes lo mal que está todo. Es casi lo único que nos cuentan.
Pero la crisis no solo está ahí fuera, también está en nuestras cabezas. Nos ha hecho perder la confianza, nos ha contagiado el pesimismo, el desánimo.
Esto es lo primero que debemos arreglar, queremos recuperar la confianza.
Tenemos motivos para animarnos. En esta web encontrarás muchos.
Historias de gente como tú y como yo, que se han enfrentado al momento, que demuestran que con ilusión, entrega y compromiso se puede conseguir todo.
Gente que cree en sí misma y lo demuestra a diario desafiando la crisis.
Por ejemplo, ¿sabías que cada mes se crean cinco mil empresas en este país? ¿No te parecen cinco mil poderosas razones para creer?
Queremos que conozcas esas historias, que te inspiren, que te animes, que las compartas, que formen parte de las conversaciones y que consigamos que acaben llegando a los medios de comunicación, a los telediarios, a los editoriales, entre las noticias de lo malo y lo peor.
Tenemos que contagiar la confianza de la misma manera que se ha contagiado el pesimismo.
Porque cuando tú, y tú, y tú, y yo, nos convertimos en nosotros, no hay nada que no podamos arreglar.
Vuestra lectura sirva para dar fé de ello.. vamos a evitarnos innecesarios gastos de notaria… este es mío que diría para BFN, lo podéis mandar al Club del Chiste. Ejem.
Bueno, el sábado eramos casí 13 Mil, pero es que dos días después ya somos casí 40.000 las personas agregadas que queremos arreglar esto. Anímate, sumate al grupo y participa!! (para ello tienes enlaces en el 2º artículo del -Consultorio de la Crisis).
Aquí te dejo el making off de la promoción en los medios para que veas el serio y profundo trabajo –y el equipo de personas que le esta dando soporte– que esta detrás de ese minuto lanzado al público. UNA CAMPAÑA PARA LA RECUPERACIÓN DE LA CONFIANZA. [estas dos entradas van dirigidas a mi blog personal nRdMylF para evitar el deterioro de la resolución gráfica del post ;-) espero que os guste]
Publicado por Gregorio Horga - 27/02/10 a las 12:02:22 pm
Yo lo afirmo: esto lo arreglamos entre todos.
Vamos a hablar un poco de la iniciativa esto solo lo arreglamos entre todos: Hace unos meses Jaime, un profesional del marketing, creyó que había que hacer algo para darle la vuelta a la situación de desánimo que la crisis ha provocado en todos nosotros. Creyó que para arreglar la situación lo primero que había que conseguir era recuperar la confianza. Y se puso en marcha. Hizo lo que sabe hacer: redactó un plan de marketing. Lo compartió y perfeccionó con Susana, su mujer.
Cuando estuvo listo lo presentaron a las Cámaras de Comercio, y como también estaban pensando lo mismo que pensamos todos, se entusiasmaron con el proyecto y decidieron contárselo a algunas de las empresas más importantes del país para buscar su apoyo. Esas compañías no lo dudaron, y decidieron apoyar la iniciativa de forma anónima y desinteresada. Como resultado de este apoyo, se creó la Fundación Confianza. Gracias a su esfuerzo hoy estan aquí. Con un objetivo, con un plan y con la financiación necesaria para poder publicitar este lugar e intentar hacer algo.
Opino que justamente estos tres últimos puntos son los necesarios para cualquier empresa proyecto empresarial o emprendedor: objetivo, plan para alcanzarlo y los recursos para llevarlo a cabo.
Su promoción me parece muy buena: su anuncio promocional para Tv empieza con un rostro amable, el ex balocentista Fernando Romay, toca ser positivos. Entre medias introduce comentarios de gente conocida -vinculada a los medios, el deporte, la cultura,…- junto con los de personas ”anónimas” como cualquiera de nosotros. El video termina con la imagen y palabras de Pau Gasol, otro rostro representativo para el deporte y liderazgo español. Cómo complemento, dan soporte en el Web de este iniciativa personalidades de la economía popular como son Alex Rovira y Leopoldo Abadía.
Entre los patronos de la Fundación Confianza se encuentran las principales empresas, entidades y organismos, entre los que cómo no se encuentra la aseguradora Mapfre. Mapfre apoya a las personas, y las personas somos quién debemos tirar adelante para salir de esta crísis sistémica en la que nos vemos envuelta.
Ya somos casi 13.000 en estosololoarreglamosentretodos.org, porque sí yo ya me he apuntado. Puedes sumarte desde aquí.
En breve vamos a cerrar la apertura de una nueva categoría dentro del blog Seguros Empresas para que podáis consultarnos cualquier consulta empresarial o profesional en torno a la Crisis. Sólo queda el 3º de los 3 pasos para esto. De momento hoy ya puedes ver 2 de los 3 artículos que compondrán esta categoría: -Consultorio de la Crisis.
Si no tienes dudas, y lo que tienes son soluciones, puedes expresarte en la iniciativa que acapara el titular del artículo, una nueva red social para hacerle frente a la dichosa crisis. Estas son las secciones Web 2.0 de esto…entre todos.org:
Ánimo, fuerza y honor!
February 27, 2010 | En
-Consultorio de la Crisis,
Ayudas privadas,
Consultoría 2.0 -internet-,
Coyuntura económica,
Internet,
Mapfre,
Patrocinios,
Plataformas online,
Redes sociales,
de Autónomos,
de Empresas,
de Profesionales,
de Pymes |
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Publicado por Gregorio Horga - 26/02/10 a las 07:02:10 am
Tras analizar los seguros empresarial e instalaciones fotovoltaicas, el Seguro Comercios Caja Madrid, le proporciona la protección que su comercio necesita, con asistencia comercio 24 horas, para resolver inmediatamente cualquier incidencia que le surja, reuniendo en una sola póliza todas las coberturas para garantizar una protección total a su negocio,
Daños materiales:
Incendio, explosión, implosión.
Inundación.
Escape de instalaciones contra incendios.
Daños eléctricos a instalaciones eléctricas.
Gastos de extinción.
Gastos de salvamento.
Actos de vandalismo.
Daños por humo de origen accidental.
Fenómenos atmosféricos.
Daños por agua:
Daños en los bienes asegurados.
Localización de averías y reparación de tuberías.
Roturas de cristales, lunas, espejos y rótulos.
Daños estéticos al continente:
- Reposición de la coherencia estética de los bienes asegurados, motivada por un siniestro contemplado en la póliza.
Robo:
- Robo de Contenido y daños por esta causa o su intento.
- Robo de dinero en efectivo dentro y fuera de caja fuerte.
- Robo de dinero en efectivo y cheques durante su traslado a una entidad bancaria.
- Bienes portados por el asegurado, empleados y clientes.
- Sustitución de cerraduras por robo o extravío de llaves.
Gastos de desplazamiento y realojamiento en un local similar al afectado en caso de siniestro.
Coste de reposición de documentos, planos y/ o archivos no informáticos.
Responsabilidad civil:
- Indemnización y fianzas.
- Costes judiciales y dirección jurídica.
Defensa jurídica:
- Costes judiciales, dirección jurídica y gastos conexos.
- Servicio telefónico de orientación jurídica.
Indemnización por paralización de la actividad producida por un siniestro amparado por las coberturas de daños materiales y robo.
Avería de maquinaria:
- Daños materiales directos que sufra la maquinaria, aparatos y equipos electrónicos.
- Gastos de reobtención y reimpresión de datos.
Daños materiales que sufran las mercancías, por paralización de las cámaras frigoríficas en las que se hallan contenidas.
Accidentes personales:
- Fallecimiento accidental.
- Invalidez Permanente (según baremo).
Entre otros servicios de la comentada Asistencia 24 horas, cuenta con:
- Envío de profesionales en caso de siniestro.
- Servicios urgentes a consecuencia de incendio, explosión, inundación o robo.
- Le facilita el envío de profesionales para realizar reparaciones, reformas y otros servicios que usted solicite.
Si bien muchos de los seguros de empresa de CajaMadrid se pueden contratar online, este no dispone de dicha posibilidad.
Si tiene dudas, aquí tiene respuestas a las preguntas frecuentes sobre seguros de comercios.
Aquí les dejamos LINK al buscador de la red de sucursales de Caja Madrid en España.
Publicado por Gregorio Horga - 20/02/10 a las 12:02:08 pm
Como explicamos ayer cuando hablamos de “hipotecas inversas y la situación pendiente de aprobación en cuanto al asesoramiento independiente obligatorio y regulado”, se estima que la hipoteca inversa tiene un amplio potencial de crecimiento y que se verá beneficiada, sobre todo, por la reforma de las pensiones, que está incentivando la necesidad de ahorrar y de buscar complementos privados a las prestaciones públicas. Ya es poco con los tradicionales planes de pensiones o seguros de vida-ahorro, lo que si tiene casí todo hijo de vecino español es un inmueble en propiedad.
Valoración de inmuebles para hipoteca inversa
Hasta la fecha este producto a tenido una escasa aceptación y sólo se han aprovechado del mismo las clases adineradas españolas, ya que hace unos meses leí en diversos medios de prensa que el saldo medio de las hipotecas inversas firmadas ascendía a 350.000 euros, vamos pisos de perfil vivienda unifamiliar para arriba… que incita a algunas elucubraciones:
a) ¿Sucederá a futuro con estas hipotecas lo mismo que con las valoraciones de los pisos con los informes emitidos por tasadores “independientes”?
b) ¿Esto será el surgimiento de un nuevo boom inmobiliario?
c) ¿O se descontará en los valores de tasación un valor menor de un inmueble destinado a hipoteca inversa comparado con los análogos que son objeto de compraventa?
En principio con las hipotecas inversas no debiera existir la presión que se realizo por las entidades, o mejor dicho por sus directores y comerciales, pues el destino de la operación es el inverso al de una transacción.
Como quiera que sea, cuando se habla de “independientes” y de banca, negocio netamente comercial, es para pensarlo dos veces. Posiblemente estas sociedades asesoras acaben siendo participadas por capital de las propias entidades, como sucede hoy día con la práctica totalidad de sociedades de tasación. E incluso aunque no participen en el capital, ¿quién concede la hipoteca?, o lo que es igual: ¿quién va a dar de comer a estos asesores? Pues ya saben quién va a mandar.
Por si puede ser un producto interesante para ti o para tus padres,
aquí te dejo un Calculadora de Hipoteca Inversa.
February 20, 2010 | En
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Publicado por Gregorio Horga - 19/02/10 a las 08:02:32 am
La reforma del sistema público de pensiones puede dar el empujón definitivo para el nacimiento de un nuevo mercado hipotecario, el de las hipotecas inversas.
La consultora líder en hipoteca inversa Óptima Mayores –que ofrece un servicio Web Calculadora de hipoteca inversa, en función de tu edad, sexo y valor del inmueble– ha expresado su opinión en los medios: El consejero delegado de Óptima, Ángel Rodríguez‐Carreño, apunta que 2010 puede ser el año del despegue definitivo de este producto, sobre todo si finalmente se aprueba la regulación del asesoramiento independiente que deben prestar las entidades al ofrecer hipotecas inversas.
Se recuerda que en diciembre de 2007 se promulgó la Ley de Reforma del Mercado Hipotecario, que reguló la hipoteca inversa y fijó la obligatoriedad de la intervención de un asesor independiente. “Sin embargo, la normativa que desarrolla la forma, requisitos y condiciones de cómo debe ser el asesoramiento se postergó. Creemos que saldrá finalmente en 2010, lo que dará un gran impulso a esta hipoteca”, comenta Rodríguez‐Carreño.
Mañana analizaremos con detalle nuestra visión en cuento a la reforma de las pensiones, valoración de inmuebles y las nuevas hipotecas, ahora inversas. ¿Te suenan conceptos como titulización de activos, tarjetas de crédito “revolving”? Estos conceptos de la innovación crediticia de principios del s/XXI han derivado en la crisis de las hipotecas subprime y un sistema de crédito al consumo en semiquebrado. El futuro aunque se llame “inverso”, va en ese mismo sentido. Espera un día… y verás.
February 19, 2010 | En
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Publicado por Gregorio Horga - 18/02/10 a las 07:02:07 am
Esta vez no gane la Tv LCD, hice menos trabajo de campo… hace unos días os dí la primicia del premio logrado y la operativa del concurso. Realmente uno es +experto en refinanciaciones -tiene tela- que en crear empresas, pero son gajes del oficio. Destrás de esta iniciativa de Expansión (o a la par) se encuentra su programa editorial Restructuring, una serie barata -en precio- de 17 entregas muy interesante si a tu empresa le ha llegado la crisis en 2010 o esta ya ahoga tanto que hay que “soltar lastre” mercantil. Esta fue mi respuesta a la pregunta del jueves 11/02/2010 sobre por qué crear ahora empresas:
0. Con el paro generado y la convulsa situación de los sectores, mercados y naciones surgen muchos motivos para emprender tu negocio:
- Te puedes quedar en paro pese a tener +o- cualificación, y puede ser una devoción “obligatoria” para sobrevivir económicamente.
- Pueden presionarte a bajarte el sueldo por estar sobre remunerado en un momento en el que la producción disminuye significativamente y los márgenes son próximos a 0 o negativos. Tienes capacidad para hacer el negocio mejor que tu organización actual.
- La situación personal y profesional de amigos, colegas y conocidos te abre los ojos y ves las cosas que realmente son importantes en la vida, la autorrealización y no sólo el materialismo.
- Las instituciones públicas ofrecen ayudas fiscales o de capitalización de subsidios de desempleo para generar autoempleo, subvenciones por crear empresas, nuevas contrataciones de empleados.
- Las entidades financieras, pese al temor al riesgo, quieren proyectos con plan de negocio sólido y perspectivas de generar flujos de caja suficiente con los que atender la devolución de los recibos de préstamos necesario para las inversiones de puesta en marcha.
- Cómo todos sabemos que esto sólo es teoría, para aportar garantías al banco y no hipo o rehipotecar tu vivienda y tu futuro, puedes recurrir al estudio de la operación de financiación a una SGR (sociedad de garantía reciproca) para que avale frente a la entidad tu proyecto. Así las condiciones financieras y de plazo también serán ventajosas.
- Empresas del sector que cierran sus puertas por una mala gestión y dejan paso a nuevos actores.
- Como crecimiento orgánico para empresas y empresarios de éxito que se erigen en líderes en épocas de crisis.
- Porque los tipos de interés están en mínimos históricos y pese a la subida de la prima de riesgo de crédito te puedes endeudar (con prudencia) sin tener que afrontar cantidades sangrientas por intereses.
- Porque es +fácil que encuentres socios individuales o industriales que quieran asociarse contigo e invertir conjuntamente en el negocio. La unión y la necesidad, hacen la fuerza.
- Porque la crisis va a ser un buen órgano de control de gestión sobre tu mente, no vas a cometer errores y despilfarros que cometieron emprendedores del ciclo expansivo, que se subieron al carro de vivir por encima de sus posibilidades personal y empresarialmente. El tira y tira de la cuenta se acabo. Toda operación esta medida, y casada con las siguientes. Nada de especulaciones o apalancamientos operativos o financieros que pueden ahogar cualquier proyecto viable que se ponga por medio en tiempos como los actuales.
- Surgen medios +eficientes y económicos a través de los cuales promocionar tu negocio, como es el caso de internet y las redes sociales.
1. Porque en la situación actual, +que nunca, debemos pensar en la cita “piensa lo que puedes hacer tu por tu país, y no al revés”. Tú generas lo tuyo en beneficio social, y eso retornará a ti en forma de un país más desarrollado. Con deuda y gasto público no es sostenible el sistema del bienestar instaurado en nuestra cultura.
Si eres emprendedor, realiza un buen análisis dafo de tu idea de negocio y observa si es interesante lanzarse a por las oportunidades de la crisis.
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