Hay Rodrigo Rato para rato. También en Mapfre

La Junta de Accionistas celebrada en marzo en Mapfre, sirvio para nombrar a Rodrigo Rato, nuevo presidente de CajaMadrid, exMinistro de Economía del antiguo gobierno Popular -PP- y exDirector Gerente del FMI, como consejero del Grupo Asegurador Mapfre (en sustitución de Miguel Blesa, anterior presidente de la caja madrileña).

En otro ordén de cosas, Rodrigo Rato es noticia por estar detrás del probable impulso definitivo, junto con Isidre Faine (presidente de laCaixa, candidato tapado a la presidencia de la CECA), para cambiar el patrón sectorial en el mapa de cajas de ahorros españolas. Para esto habrá que esperar a los primeros movimientos pequeños y a que se defina la legislación propia de estas entidades de personalidad jurídica “singular” como es sabido por todos. No va a permitirse el lujo de errar, si hay que andar se darán pasos en firme.

Volviendo al tema de la Junta de Accionistas de Mapfre, también se anuncio la opción de reinvertir dividendos en acciones y se reivindico el papel de los seguros en la crisis, como “impulsoras de liquidez“. A este respecto también se pronuncio en nuestros blogs de expertos (en el contexto internacional, la reciente catastrofe de Chile) un colega y colaborador directo con la entidad domiciliada en Majadahonda, el bueno de Adrian Couceiro. También hablaron en la JdA de la nueva alianza con Caixa Catalunya, con lo que incrementará la competencia en esta comunidad a SegurCaixa.

Campaña Vale Regalo 500€ para seguros empresas Caja España BS

Caja España, en línea con su decidido apoyo a las empresas –a algunas de ellas por meros criterios póliticos ejem, de esto sabe bien su presidente y promotor inmobiliario Santos Llamas… ejem ejem–, ha lanzado un campaña con el objetivo de captar nuevos seguros de empresas.

Por esto, Caja España Bancaseguros ha concedido vales de hasta 500 euros a sus empresas clientes que podran descontar de las tarifas correspondiente a la compra de nuevos seguros de alguna de estas modalidades del ramo Empresa:

- Seguro de Pymes.

- Seguros de RC.

- Seguros de Accidentes de Colectivos.

- Seguros de Vida España Empresa.

El importe equivalente al vale (hasta el 20% del importe de la prima, vamos un descuento promocional interesante en el corto plazo) se abonaría en la cuenta del cliente una vez firmada la nueva póliza.

Otras características de la promoción:

* No es necesario consumir todo el vale en una única contratación, no se pierde el resto, disponible hasta el 30/06/2010.

* Comercializan seguros de Pelayo, Caser, Groupama, Reale, Zurich, Fiact, Vitalicio, Mapfre, etc. etc. Es un operador de BancaSeguros, una “correduría de seguros” bancaria.

Es una opción si esta interesado o ya es consumidor de este tipo de seguros.

Como saben Caja España esta en proceso de fusión con Duero, con lo que mientras tanto algo hay que ir haciendo… los seguros es uno de los intereses fuertes para la banca en 2010.

SegurCaixa será una cía. global y multicanal. Comparativa trayectoria Grupo Mapfre

Si recientemente les hablabamos de los seguros profesionales de Markel, una cía. poco conocida en nuestro mercado, ahora vamos a repasar la actualidad de los grandes actores del sector asegurador español: Mapfre y SegurCaixa (laCaixa).

Mapfre y su Grupo Asegurador lleva tiempo diversificando y haciendose fuerte en su apuesta por la estrategia multicanal (red propia de oficinas, delegaciones territoriales, agentes exclusivos, corredurías, seguros a las administraciones, comparadores online externos, blogs, webs corporativas, venta online de seguros en Webs propias, tarificadores propios en distintos ramos de seguro -coche, hogar, personales,…-, por no hablar de grandes iniciativas de reposicionamiento como yocreia.com e ycar). Dentro de su competencia directa en zonas geográficas clave, destaca ultimamente la adquisición del 50% de las filiales de seguros de Caixa Cataluña. En resumen, Mapfre sigue creciendo de forma orgánica y/o vía adquisiciones, en nacional y/o en internacional… en concreto la mayor aseguradora española cerró 2009 un aumento en su volumen de primas del 9,1%, hasta 15.606,8 millones de euros, y un volumen de ahorro gestionado de 24.130,5 millones de euros.

Pues bien otra de las líderes del seguro en España, SegurCaixa, ha realizado las siguientes afirmaciones, de boca de su CEO -Tomás Muniesa- como parte fundamental de la estrategia del holding a seguir en el  corto-medio plazo tras materializar la adquisición de Adeslas seguros de salud en el 2T de 2010, con vistas a convertirse en un grupo de seguros global:

- Ser una aseguradora multirramo y multicanal. En cuanto a oficinas contará con 6.700 (las 5.000 de laCaixa y 1.700 más, de las que 1.200 son la que aporta Adeslas).

- Incorporarse en negocios en los que no esta presente vía orgánica o mediante nuevas adquisiciones (actualmente sus “joya” es el ramo Vida -es bancaseguros…- y opera también en Hogar, Coche y Salud). SegurCaixa no esta presente en el negocio multirriesgos industriales y podría entrar en este segmento con seguros para pymes, empresas y autónomos, uno de los objetivos fundamentales del grupo matriz, laCaixa, y se supone que por tanto también se pondrá ahí el foco en los seguros para rentabilizar clientes, posiciones activas, obtener compensaciones… obtener sinergias comerciales.

Así SegurCaixa sigue los pasos de Mapfre en cuanto a la visión de crecimiento futuro en un sector de destacada actualidad y atractivo en cuanto al redimensionamiento, escalas y posición que están adquiriendo los grandes grupos de seguros y reaseguros a nivel internacional. La virtud de aunar lo local con lo multinacional, el negocio en oficina con el negocio electrónico. En sintesis, aprovechar el valor de la marca junto a unas capacides internas casi infinitas en lo técnico, en lo financiero y en lo comercial.

Algo que ya se hace, a lo bestia, en el negocio comercial de la Banca (productos mucho más básicos, sencillos y estandarizables), captando pasivos con estrategias multicanal. Por ejemplo, el Grupo Santander paga los depósitos a través del distintos canales y marcas a similares condiciones. Desde hace poco más de una semana se pueden contratar ipfs a 12 meses hasta el 4% de interés tanto en Banco Santander, como en Banesto, o través de la oficina virtual OpenBank, que es la marca online del Grupo. Distintos canales y marcas, un mismo fin: captar urgentemente volumen de depósitos a unas condiciones de mercado desorbitadas (EURIBOR 12 meses+2,75%). Hace meses el grupo parecia decir implicitamente que el pagaba mucho por los depósitos era porque tenía problemas de liquidez… no era del todo así, se trata de aprovechar la situación del entorno, externa, con el momento de la gestión interna. ¿Aplausos…?

Línea ENISA de Préstamos Participativos, sin Aval, para Jóvenes Emprendedores

El objetivo de ENISA es estimular, mediante sus líneas de préstamos participativos, la creación de empresas promovidas por jóvenes empresarios, facilitando el acceso a una financiación preferente con la única garantía de su proyecto empresarial. Cómo puedes ver en el enlace facilitado sobre el texto “préstamos participativos”,  basicamente -dentro de nuestro sistema bancario- las entidades de crédito que son activas en este área de negocio son CAN y laCaixa.

INVERSIONES FINANCIABLES POR LA LÍNEA DE ENISA

·             Adquisición de activos fijos.

·             Activo circulante necesario para el desarrollo de la actividad.

BENEFICIARIOS

·             Todas aquellas PYME que cumplan los siguientes requisitos:

o                Ejercer su actividad y realizar la inversión objeto del préstamo, en el ámbito territorial español.

o                La constitución de la sociedad como máximo en los dieciocho meses anteriores a la presentación de la solicitud.

o                El plan de empresa deberá incluir aspectos innovadores, bien relacionados con el producto y/o servicio, su producción, comercialización, gestión, etc.

o                Firma de los promotores como compromiso e implicación del empresario en su proyecto empresarial.

o                Ser PYME con forma societaria, conforme a la definición establecida en la Recomendación de la Comisión de la Unión Europea, de 6 de agosto de 2008.

o                Estar enmarcada en cualquier sector de actividad, excepto el inmobiliario y el financiero.

INSTRUMENTO FINANCIERO

·             Préstamo.

CONDICIONES FINANCIERAS

·             Importe máximo del préstamo: 50.000€.

·             Tipo de interés: Euribor + 1,5%

·             Comisión de apertura: 0%

·             Gastos de estudio: 0,5%

·             Coste de las garantías: no precisa aval.

·             El promotor deberá aportar con recursos propios al menos un 15% del plan de inversión, pudiendo ser dinerarias o no, siempre y cuando éstas últimas nos superen el 50% de la inversión.

·             Periodo máximo de amortización: 5 años.

·             Carencia: 6 meses.

·             Ámbito temporal: 2010

·             Sujeto a disponibilidad de fondos.

IMPORTE DE LA LÍNEA

·             La línea estará dotada con 25 millones de euros.

TRAMITACIÓN

·             A través de la Web enviando el Formulario de Solicitud.

·             A través de las Asociaciones de Jóvenes Empresarios. (por ejemplo en Burgos, la AJE ya ha dado buena cuenta del Convenio en los medios).

O, puede dirigirse a:

- Entidades financieras que tienen convenio con ENISA
- Organizaciones empresariales que tienen convenio con ENISA
- Agencias de desarrollo de las Comunidades Autónomas que tienen convenio con ENISA
- Otras entidades que tienen convenio con ENISA

Sobre ENISA

La Empresa Nacional de Innovación, S.A. (ENISA), es una empresa de capital público adscrita al Ministerio de Industria Comercio y Turismo, a través de la Dirección General de Política de la Pequeña y Mediana Empresa. ENISA fue constituida en 1982 –así pues es una entidad joven, tiene mi misma edad…– y desde entonces ha venido desarrollando su actividad en el campo de las inversiones financieras, fundamentalmente en proyectos en las etapas de nacimiento y crecimiento de las empresas.

La actividad de ENISA, dentro de la política de apoyo y fomento a las pymes, ofrece a las mismas como fórmula de financiación el préstamo participativo, un instrumento financiero innovador, que proporciona recursos a largo plazo sin interferir en la gestión de la empresa, siendo las ventajas principales, frente a los tradicionales, la no exigencia de garantías reales para su concesión y sus favorables tipos de interés.

En 2010, ENISA, además de sus líneas tradicionales de financiación, mediante préstamos participativos, va a lanzar unas nuevas líneas para financiar proyectos empresariales de jóvenes emprendedores, asegurar la continuidad empresarial de pequeñas y medianas empresas y los gastos asociados a la salida al Mercado Alternativo Bursatil de empresas de mediana capitalización.

Nuevas Cuotas Participativas en las Cajas de Ahorros para 2012

Tras hablar de Basilea III, vamos a hablar ahora de las cuotas participativas, ese misterioso instrumento de capital de las cajas de ahorros. Este instrumento actualmente es poco atractivo para el inversor: no tienen derechos políticos y está limitado al 5% el porcentaje que puede comprar un solo tenedor, por lo que no puede acceder al control en ningún caso.

La nueva normativa de capital bancario que se impondrá en 2012 va a forzar, según fuentes entendidas del sector, a hacer más atractivos estos instrumentos para captar capital, equiparándolos con las acciones al dotarlas de derechos políticos. No hay otra salida, si las cajas quieren cumplir con los nuevos estándares internacionales de capital, agregan fuentes implicadas en la nueva regulación.

En la reforma financiera internacional que conducirá a Basilea III, uno de las modificaciones más importantes va a ser la necesidad de tener más capital y de mayor calidad (capital y reservas), dando un menor peso en el cálculo de las ratios de solvencia a los productos híbridos como las participaciones preferentes.

En un reciente documento del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea se señala que «la clase de activos que formarán el Tier 1 [uno de los principales ratios de solvencia] serán las acciones y el beneficio retenido», mientras que «los híbridos, actualmente limitados al 15% del Tier 1, perderán paulatinamente importancia».

En términos prácticos, supondrá que el mínimo de este capital de mayor calidad (core capital) de las entidades se sitúe en el 8,5% de los activos ponderados por riesgo, según las previsiones de la patronal de las cajas (Ceca). Sólo catorce cajas se encuentran por encima de este nivel, según datos de junio de 2009, los últimos disponibles de todo el sector. Ahora no existe mínimo para este tipo de recursos propios, si bien el mercado considera que un nivel aceptable se sitúa entre el 7 y el 8%.

Hoy las cajas sólo tienen dos fórmulas para elevar este tipo de capital de primera categoría: a través de reservas o emitiendo cuotas participativas, algo que sólo ha hecho CAM hasta el momento. Las principales cajas del país, como La Caixa o Caja Madrid, han señalado en varias ocasiones el poco atractivo de estos instrumentos para los inversores y han exigido su reforma, hasta equipararlos con las acciones de los bancos.

El Banco de España también ha insistido en que hay que llevar a cabo reformas que den a las cajas de nuevas fórmulas para conseguir capital como los bancos. En su último discurso, el gobernador, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, instó a la Administración a «dar [estas entidades] la posibilidad de captar recursos propios de calidad [...], cumpliendo con los requerimientos que el nuevo entorno regulatorio internacional va a exigir en los próximos años». No obstante, Ordóñez nunca ha querido precisar si esta reforma pasa por dar derechos políticos (de voto). De momento y a día de hoy reiterar que en España sólo CAM, la Caja del Mediterraneo, a emitido este instrumento en el mercado de valores. Algo tiene que cambiar para que este mercado sea dinámico, pues parece que sí es necesario en el nuevo entorno competitivo y normativo que se avecina para las entidades de crédito de personalidad jurídica no privada.

Santander apoya la reconstrucción de Chile

Como economista y seguidor de la actualidad socio económica hoy vamos a hacernos eco de la desgracia económico-social que supone toda catastrofe natural, en este caso la del reciente terremoto en Chile. Hace unas semanas leí en la contraportada de un papel del prensa salmón que “Santander hace suyo el reto de recontruir Chile” (Expansion). Ese titular junto con la foto de Botín, Emilio suficiente para dejar el periódico en la mesa de estudio para retomar el tema y seguirlo con vosotros. Una situación que tardará al menos 4 años en recuperar la luz que tenía el lugar antes del ingrato acontecimiento, más allá de las irrecuperables pérdidas humanas. Duro panorama, pero el Gobierno Chileno ya se ha eregido en líder de este cambio auto nombrandose el gobierno de la reconstrucción.  El propio Botín se reunió con el presidente electo chileno (Sebastián Piñera) para ofrecerle su ayuda para lograr la vuelta a la normalidad –el 1er interesado es el propio Banco, tiene un 20% de la cuota bancaria del país, pero al menos si es una reacción rápida y acorde, no se han borrado con la idea de escapar de ese mercado–. Así, destinarán hasta 2.785 MM de euros a líneas especiales de financiación (nuevas líneas -2.345 MM- y crédito -440 MM- en condiciones preferenciales) para pymes y particulares.

He aquí un resumen de las baterías anticrisis by Santander que muy bien la entidad de la llama roja va a aplicar en Chile, bien aprendidas seguro al hilo de las crisis económicas en las que ha ido teniendo experiencia, todas ellas necesarias medidas de urgencia financiera para la población y empresas chilenas:

- Aplazamiento hasta 6 meses de los vtos. en ptmos. de consumo e hipotecas.

- Aplicación de una cuota 0 en las TJs de crédito durante 90 días.

- Refinanciación por un plazo de hasta 96 meses.

- Bonificación de un 30% de las compras en farmacias pagadas con TJ de cto. del banco.

Con todo esto lo que a buen seguro se garantizan es minimizar la morosidad que podría repuntar en estos momentos de forma coyuntural o sistémica ante el caos. Buen e inteligente enfoque bajo el método win-win banco-cliente.

Estas medidas contrastan con otras noticias no tan positivas vinculadas al sector, ya que las entidades de crédito que operan en Chile están encargando retasaciones que mostrarán una realidad que puede llegar a ahorcar la capilaridad del crédito dentro de los planes de desarrollo de diversas áreas del país. Esperemos +novedades.

De Balisea II a Balisea III

No sólo las empresas tienen que capitalizarse, también los bancos –entendidos por las entidades de crédito en general– tienen que generar reservas o emitir capital (de primera calidad, TIER1) suficiente para sanear balances, deterioros, excesos de la crisis.

Dentro del equipo de blogs expertos de SegurosRed llevamos tiempo hablando de la regulación dictada por Solvencia II para la entidades aseguradoras, tanto por el experto en Pólizas como en Tecnología. Aquí vamos a ver como presenta el panorama futuro para las entidades de crédito, forzado especialmente por la propia situación aún incierta del sector bancario:

Basilea II no ha llegado a aplicarse de forma generalizada y, sin embargo, Basilea III ya está llamando a la puerta de las entidades financieras de todo el mundo. ¿Qué ha pasado para que el anterior acuerdo de los banqueros centrales no lograra mitigar los efectos de la crisis financiera? ¿Será suficiente con los nuevos requisitos que ahora se están debatiendo?

El acuerdo establecía una definición de capital regulatorio, compuesto por elementos agrupados en dos categorías (tier 1 , tier 2), en función de si cumplen ciertos requisitos de permanencia, de capacidad de absorción de pérdidas y de protección ante quiebra.

En 2004, el comité de supervisión del Banco de Pagos Internacionales de Basilea llegó a un acuerdo para revisar y ampliar el esquema previo de capital regulatorio. El propósito era crear un marco normativo internacional que permitiera a los reguladores establecer cuánto capital deben reservar las entidades financieras en función del tipo de operaciones y riesgos que afrontan.

Sus defensores creían que Basilea II protegería al sistema financiero internacional de potenciales quiebras de bancos pero, en la práctica, la nueva regulación no pudo evitar que se desencadenara la crisis subprime, el epicentro de la mayor recesión económica de los últimos 60 años. Para sus detractores, Basilea II conlleva una complejidad excesiva en el cálculo de las ratios de capital, al pasar de contabilizar activos, sin más, a tener en cuenta los activos ponderados por riesgo.

”La crisis ha llegado con Basilea II a mitad de camino, de manera que va a llegar una Basilea III antes de que Basilea II haya entrado en vigor completamente. Está demostrado que hay riesgos de otra naturaleza, que no se pueden determinar con modelos estadísticos. Eso vale para miles de operaciones rutinarias a lo largo de años, pero esa estadística no vale para riesgos por la toma de posición en productos financieros negociados en mercados no regulados”, explicaba recientemente el presidente de Bankinter, Pedro Guerrero, en una entrevista.

VIA: CincoDías, bajo el título triste peregrinaje hacia la nueva normativa.

Yo no lo habría explicado mejor. Los comentarios beben de buenas fuentes.

Basilea 2 cederá el testigo en breve a Basilea 3. Cada vez será más normal dejar de hablar de esta normativa sin números romanos pues no me extrañaría que a diez/quince años vista lleguemos a la IV o V parte de una iniciativa de mínimos que empezó hace décadas con escasa fuerza y que recientemente tuvo una leve e insuficiente ampliación de términos, claramente superada por la crisis actual. Basilea II ha demostrado resultar un fracaso sin paliativos, aunque “a falta de pan buenas sean las tortas” que nos estamos pegando. De momento se prevé que Basilea III pueda entrar en vigor allá por 2012, por lo que a lo mejor realizan ya una buena tarea y sirve de escarmiento para un tiempo.

Con todo esto se deduce que ante la necesidad de contar con más capital y de mejor calidad se limitará la rentabilidad y los dividendos de las entidades. Habrá que esperar a ver como mueven sus fichas los bancos para pasar por el aro de esta nueva normativa sin reducir su nivel de beneficios.

Capitalizar para salvar mi Empresa. Socio Industrial vs. Socio Financiero

Siguiendo con el tema de salvar su empresa, tras la apertura del consultorio de la crisis, vamos a tocar ahora el catalizador de la sangre de toda empresa, sus recursos propios, patrimonio neto, grado de capitalizacion o solvencia, como gusten llamarlo. A partir de esta sangre, se parte para generar músculo, la liquidez o caja.

Como bien marcan en los últimos boletines que he recibido desde la firma de reconocido prestigio en asesoría financiera, M&A OneToOne, las empresas son golpeadas por los 4 costados del cash: ventas, cobros de clientes, pagos a proveedores y financiación del capital circulante o corriente.

Bién dicen que tras superar esta crisis iniciada en 2007 (mejor o peor, con o sin refinanciaciones), ahora toca capitalizarse.

Aquí quiero detenerme, para dejarles copia de las carácteristicas habituales de los posibles socios que pueden aportar Equity (Capital) a su empresa.

Privatización de las Cajas de Ahorros

Hoy podemos leer un amplio artículo de opinión firmado en La Razón por José María Aznar Botella, economista –gestor de patrimonios de profesión– e hijo de su padre –José María Aznar el expresidentes del Gobierno de España–. ¿Ha nacido un nuevo gurú financiero?

JM Aznar Junior señala que “en España tenemos un gran problema de deuda, pública y privada, y la solución a nuestros problemas no puede pasar por garantizar deuda privada con deuda pública sino por eliminar deuda, por cambiar deuda por capital”. Esto es cierto. La pescadilla que se muerde la cola.

Indica que “si queremos sanear nuestra economía, necesitamos bancos y cajas fuertes, no ya que estén adecuadamente capitalizados, sino que estén sobrecapitalizados”… si tu lo dices.

Continua diciendo “Antes de poner un euro más para mantener a una caja zombi, hay que exigir a los acreedores de dichas cajas que canjeen parte de la deuda que poseen por capital y, si no quieren, que se la deje caer”. Se refiere a CCM, y a algún rumor vertido supuestamente desde la trastienda del BdE.

Finalmente expone que “se nos dice que nuestro sistema financiero tiene capital suficiente, pero resulta obvio que necesita más, muchos más recursos propios para poder propiciar y hacer frente a importantes bajadas en los precios de sus activos inmobiliarios. Para los bancos el camino es obvio, las ampliaciones de capital. En 2009 hicieron un excelente trabajo. Para las cajas el único camino con sentido y el único que nuestro país se puede permitir es el de las privatizaciones, el de un canje masivo de deuda por capital”. “Las grandes crisis, por muy dramáticas que sean, también a veces nos proporcionan históricas oportunidades para hacer lo correcto. Nuestros políticos tienen que encontrar el coraje político y la generosidad para renunciar a esas fabulosas redes de poder que son las cajas, y propiciar una nueva ley de cajas que permita emprender el camino de sus privatizaciones. Así empezaríamos a resolver dos de los problemas que ahogan a nuestra economía: la falta de crédito y la crisis del sector inmobiliario”.

Bueno, para los que tengáis alguna duda… sí, Aznar Junior es igualito que su padre (y que su madre), sin bigote.

Ahora que el padre estaba volviendo a rescatar protagonismo en el panorama político, al hijo le deben estar (nuevamente) lloviendo ofertas de colaboración.

Lo de privatizar las Cajas no esta nada claro, de momento tiene pinta de que pasarán a integrarse en SIPs con visos de intención a una reorganización quizás en miniConfederaciones de Cajas de Ahorros, miniCECAs con matices. O quizas en Sociedades Anónimas que no tengan la intención incial de sacar capital al mercado, pero ¿qué pasará si dentro de unos años se vuelve a meter la pata y vuelve a ser la “única” solución?. El dialogo social, político y sindical dentro de los organos de gobierno de las entidades de ahorro será duro durante todo 2010. Las limitaciones son múltiples, la legislación obsoleta.. la política le echa mucha geta… ¿el legislador esta dormido?.

Conclusión: una tras otra huida hacia adelante, sin apoyo normativo ni político, NI regional NI central.

PD. La foto es una imagen de la suprared de banca de empresas Vialogos, impulsada por CAN, un hibrido de lo que podría ser mañana (por número, que no necesariamente por nombres) el “cooperativismo” de las entidades de ahorro españolas en busca de sinergias, reforzar balances y cuentas de resultados.

Caja Madrid seguro de Comercios

Tras analizar los seguros empresarial e instalaciones fotovoltaicas, el Seguro Comercios Caja Madrid, le proporciona la protección que su comercio necesita, con asistencia comercio 24 horas, para resolver inmediatamente cualquier incidencia que le surja, reuniendo en una sola póliza todas las coberturas para garantizar una protección total a su negocio,

Daños materiales:

  Incendio, explosión, implosión.

  Inundación.

  Escape de instalaciones contra incendios.

  Daños eléctricos a instalaciones eléctricas.

  Gastos de extinción.

  Gastos de salvamento.

  Actos de vandalismo.

  Daños por humo de origen accidental.

  Fenómenos atmosféricos.

Daños por agua:

  Daños en los bienes asegurados.

  Localización de averías y reparación de tuberías.

Roturas de cristales, lunas, espejos y rótulos.

Daños estéticos al continente:

• Reposición de la coherencia estética de los bienes asegurados, motivada por un siniestro contemplado en la póliza.

Robo:

• Robo de Contenido y daños por esta causa o su intento.
• Robo de dinero en efectivo dentro y fuera de caja fuerte.
• Robo de dinero en efectivo y cheques durante su traslado a una entidad bancaria.
• Bienes portados por el asegurado, empleados y clientes.
• Sustitución de cerraduras por robo o extravío de llaves.

Gastos de desplazamiento y realojamiento en un local similar al afectado en caso de siniestro.

Coste de reposición de documentos, planos y/ o archivos no informáticos.

Responsabilidad civil:

• Indemnización y fianzas.
• Costes judiciales y dirección jurídica.

Defensa jurídica:

• Costes judiciales, dirección jurídica y gastos conexos.
• Servicio telefónico de orientación jurídica.

Indemnización por paralización de la actividad producida por un siniestro amparado por las coberturas de daños materiales y robo.

Avería de maquinaria:

• Daños materiales directos que sufra la maquinaria, aparatos y equipos electrónicos.
• Gastos de reobtención y reimpresión de datos.

Daños materiales que sufran las mercancías, por paralización de las cámaras frigoríficas en las que se hallan contenidas.

Accidentes personales:

• Fallecimiento accidental.
• Invalidez Permanente (según baremo).

Entre otros servicios de la comentada Asistencia 24 horas, cuenta con:

• Envío de profesionales en caso de siniestro.
• Servicios urgentes a consecuencia de incendio, explosión, inundación o robo.
• Le facilita el envío de profesionales para realizar reparaciones, reformas y otros servicios que usted solicite.

Si bien muchos de los seguros de empresa de CajaMadrid se pueden contratar online, este no dispone de dicha posibilidad.

Si tiene dudas, aquí tiene respuestas a las preguntas frecuentes sobre seguros de comercios. 

Aquí les dejamos LINK al buscador de la red de sucursales de Caja Madrid en España.