¿Cómo y por qué Crear una Empresa en tiempos de crisis? Últimos días Concurso SalveSuEmpresa

Esta vez no gane la Tv LCD, hice menos trabajo de campo… hace unos días os dí la primicia del premio logrado y la operativa del concurso. Realmente uno es +experto en refinanciaciones -tiene tela- que en crear empresas, pero son gajes del oficio. Destrás de esta iniciativa de Expansión (o a la par) se encuentra su programa editorial Restructuring, una serie barata -en precio- de 17 entregas muy interesante si a tu empresa le ha llegado la crisis en 2010 o esta ya ahoga tanto que hay que “soltar lastre” mercantil.  Esta fue mi respuesta a la pregunta del jueves 11/02/2010 sobre por qué crear ahora empresas:

0. Con el paro generado y la convulsa situación de los sectores, mercados y naciones surgen muchos motivos para emprender tu negocio:

- Te puedes quedar en paro pese a tener +o- cualificación, y puede ser una devoción “obligatoria” para sobrevivir económicamente.

- Pueden presionarte a bajarte el sueldo por estar sobre remunerado en un momento en el que la producción disminuye significativamente y los márgenes son próximos a 0 o negativos. Tienes capacidad para hacer el negocio mejor que tu organización actual.

- La situación personal y profesional de amigos, colegas y conocidos te abre los ojos y ves las cosas que realmente son importantes en la vida, la autorrealización y no sólo el materialismo.

- Las instituciones públicas ofrecen ayudas fiscales o de capitalización de subsidios de desempleo para generar autoempleo, subvenciones por crear empresas, nuevas contrataciones de empleados.

- Las entidades financieras, pese al temor al riesgo, quieren proyectos con plan de negocio sólido y perspectivas de generar flujos de caja suficiente con los que atender la devolución de los recibos de préstamos necesario para las inversiones de puesta en marcha.

- Cómo todos sabemos que esto sólo es teoría, para aportar garantías al banco y no hipo o rehipotecar tu vivienda y tu futuro, puedes recurrir al estudio de la operación de financiación a una SGR (sociedad de garantía reciproca) para que avale frente a la entidad tu proyecto. Así las condiciones financieras y de plazo también serán ventajosas.

- Empresas del sector que cierran sus puertas por una mala gestión y dejan paso a nuevos actores.

- Como crecimiento orgánico para empresas y empresarios de éxito que se erigen en líderes en épocas de crisis.

- Porque los tipos de interés están en mínimos históricos y pese a la subida de la prima de riesgo de crédito te puedes endeudar (con prudencia) sin tener que afrontar cantidades sangrientas por intereses.

- Porque es +fácil que encuentres socios individuales o industriales que quieran asociarse contigo e invertir conjuntamente en el negocio. La unión y la necesidad, hacen la fuerza.

- Porque la crisis va a ser un buen órgano de control de gestión sobre tu mente, no vas a cometer errores y despilfarros que cometieron emprendedores del ciclo expansivo, que se subieron al carro de vivir por encima de sus posibilidades personal y empresarialmente. El tira y tira de la cuenta se acabo. Toda operación esta medida, y casada con las siguientes. Nada de especulaciones o apalancamientos operativos o financieros que pueden ahogar cualquier proyecto viable que se ponga por medio en tiempos como los actuales.

- Surgen medios +eficientes y económicos a través de los cuales promocionar tu negocio, como es el caso de internet y las redes sociales.

1. Porque en la situación actual, +que nunca, debemos pensar en la cita “piensa lo que puedes hacer tu por tu país, y no al revés”. Tú generas lo tuyo en beneficio social, y eso retornará a ti en forma de un país más desarrollado. Con deuda y gasto público no es sostenible el sistema del bienestar instaurado en nuestra cultura.

Si eres emprendedor, realiza un buen análisis dafo de tu idea de negocio y observa si es interesante lanzarse a por las oportunidades de la crisis.

Campaña ICO PYMES 2010 CajaBurgos Empresas. Seguros que Descuentan el Diferencial.

Este año, de nuevo, la campaña de préstamos ICO adquiere un especial protagonismo estratégico para las entidades de crédito por varias razones:

1.      son préstamos que no consumen liquidez a la Entidad (fondos ICO),

2.      garantizan un margen interesante y

3.      ganan posiciones en un segmento de gran interés como son las pymes.

Por estas razones, es muy probable que todas las entidades se esfuercen al máximo en captar el mayor número de operaciones ICO.

Campañas Comerciales para Pymes y Autónomos

Con el objetivo de poder diferenciarse de la competencia, las direcciones comerciales de las entidades están aprobando (un año+) la posibilidad de descuento en el diferencial de la operación condicionado –por ejemplo- a la contratación de alguno de los seguros de sus Operadores de Bancaseguros o de alguno de los instrumentos de cobertura de tipos de interés que comercializan (Cap o Swap).

Campaña Comercial ICO Pymes CajaBurgos Empresas

{Vinculada a seguros de su Operador de Bancaseguros o coberturas de tipos}

Este tipo de descuentos –que pusimos como ejemplos- es normalmente aplicable a todas las líneas ICO que comercializan. En CajaBurgos se admite, para las solicitudes de este año, la posibilidad de disminución del diferencial en 10 puntos básicos (0,10%) a todos los clientes que formalicen operaciones ICO y contraten, en 2010, a través de su Operador de Bancaseguros, alguno de los siguientes seguros,

- Seguro Multiriesgo PYMES, o

- Seguro de protección de pagos (en el caso de autónomos), o

- Seguro de crédito, o

- Un seguro de cobertura de tipo de interés: Cap o Swap. Se trata de seguros que protegen al cliente de posibles subidas de tipo de interés para un plazo determinado. Productos derivados que analizaremos en próximos artículos desde este blog, Seguros Empresas.

Ya sabe… hable con su gestor o solicite +info.

Recordar aquí las características de estos préstamos de Convenio ICO, a través de distintas posibilidades financieras / líneas vigentes para 2010:  

Seguro Empresarial CM Caja Madrid

Seguro empresarial CM es la solución aseguradora que MAPFRE Seguros de Empresas pone a disposición de las Pymes clientes de la entidad de ahorros de la capital para garantizar tanto su patrimonio como la continuidad de su actividad tras cualquier tipo de un siniestro.

Cuenta con las siguientes ventajas destacadas(2):

 Incluye la cobertura de compromisos financieros (entendemos que bien pudiera ser la típica cobertura de pérdidas de explotación o que pudiera referirse a ¿la protección de pagos de préstamos? en caso de siniestro que paralice total o parcialmente su actividad). Lo que si es: evitará un +que posible grabe deterioro de la solvencia de su empresa por pérdidas extraordinarias en el ejercicio del siniestro o post siniestro.

 Por un coste fijo razonable se transfieren a MAPFRE Seguros de Empresas los principales riesgos accidentales a los que está sometida su empresa. Es un seguro todo riesgo. Puede ver AQUÍ las principales coberturas que incluye este SeguroEmpresarial.

También conocerá o debe conocer que la prima del seguro es un gasto deducible en el impuesto de sociedades.

El seguro se puede contratar a través de formulario online si sois clientes de Caja Madrid. Pincha AQUÍ para acceder al formulario. Sólo te piden estos datos:

- Actividad comercial

- Nº Empleados

- Valor aprox. € Edificios+Instalaciones

- Valor aprox. € Existencias+resto contenido

Si no eres cliente puedes solicitar darte de alta junto con el presupuesto de seguro, haciendo click AQUÍ para acceder al formulario Web. O, en ambos casos, visitando cualquiera de las oficinas de CajaMadrid si tienes tiempo.

Buscando la info. En la fuente de origen Mapfre seguros Empresas / Industriales, hacen referencia a la cobertura de margen bruto o los gastos permanentes si se paraliza la actividad a causa de un siniestro y no se consigue la facturación esperada. La cobertura opera hasta que se recupere el nivel normal esperado de ventas. Suponemos pues que esto esta ligado a los “compromisos financieros”, por lo que habría que aclarar con Caja Madrid si se incluye a mayores una protección de pagos de préstamos. En todo caso, una u otra solución son estupendas para salvaguardar la actividad de cualquier PYME o empresa. Un seguro adaptado a las las empresas clientes de CajaMadrid y para cualquier pyme o empresario que quiera tener bien cubiertos sus actividades y patrimonio empresarial.

Cuál es la mejor forma de Refinanciar una Empresa [estos comentarios valen por un Tv LCD de 19”] {Promoción de Expansión, blog de la Crisis Empresarial}

Todo un merito para el blogger de este nuestro blog. Me es muy grato comunicaros que he ganado este concurso tipo pregunta-respuesta del Blog de la CRISIS EMPRESARIAL, que es la franquicia en la red de Expansión como promoción y difusión de contenidos y soluciones vinculados a la superación de la crisis económica por las empresas españolas (es algo que me recuerda a campañas lanzadas en 2009 como RE_acciona).

Estos son mis comentarios a la pregunta del día 10 de febrero: ¿Cuál es la mejor forma de refinanciar una empresa?, yujuuu.. ESTO PUEDE SER DE INTERÉS PARA EMPRESAS EN SITUACIÓN DE CRISIS, POR LO QUE ESTA ENTRADA PASA A FORMAR PARTE DEL TRIO DE ARTÍCULOS INTEGRANTES DE LA Nueva CATEGORIA -Consultorio de la Crisis… puede seguir leyendo:

0. Convocar a todas las entidades financieras del pool bancario (normalmente los principales acreedores) y no negociar de forma bilateral. La negociación bilateral sólo cabe con proveedores comerciales, para demorar un pago corriente que en esos momentos puede no ser posible a vencimiento. Hay que mantener buena relación con proveedores, la empresa ha de seguir rodando. Tener en cuenta los plazos marcados por la ley concursal para si es preciso solicitar la situación preconcursal (art.5.3 de la ley) o el concurso de acreedores, plazos que deben conocer las entidades de crédito.

 1. Revisar el plan de negocio y preparar un plan de viabilidad a medio plazo (a 3-5 años vista) que presentar a los acreedores para solicitar la novación (modificación de plazos) pertinente de préstamos vivos y posibles necesidades de nueva liquidez para desatascar la situación si la falta de liquidez momentánea es otro de los problemas.

 2. Buscar una firma de analistas financieros (economistas o auditores) independientes que rubrique, de forma y diseño adecuado para la correcta puesta en escena sobre el papel del plan de viabilidad.

 3. Contar con un servicio jurídico externo o interno solvente en el que apoyarse en la toma de decisiones relativas a contratos y pólizas a firmar.

 4. Poner a disposición las garantías hipotecarias, pignoraticias y societarias disponibles. El aval de los propios socios demuestra una importante implicación y apoyo cualitativo al plan de viabilidad. El que da, recibe. Si es posible realizar ampliación de capital, bien por nuevas aportaciones dinerarias, o por aportaciones de bienes, transformación de préstamos participativos o saldos acreedores de dinero aportado a cuenta por los socios.

 5. Ser ágil y rápido en la puesta en acuerdo a los acreedores, satisfaciendo en la medida de lo posible a todas las entidades en cuanto a la mejora de garantías pertinente que afiance las ampliaciones de riesgo por plazos mayores, carencias y/o nueva liquidez. Tratar de evitar la solicitud de carencias de intereses, la carencia de capital si puede ser comprensible a c/p como colchón salvavidas tras sacar la nariz del agua de la refinanciación.

 6. Si no se llega al acuerdo para convenir la refinanciación, solicitar el concurso de acreedores voluntario y retomar la negociación para cerrar un convenio de acreedores de acuerdo a las condiciones y límites marcados por la ley concursal.

7. Ser consciente de que la empresa es un activo social y que la máxima debe ser el mantenimiento de la mayor riqueza y empleo posible para la zona de actuación y grupos de interés vinculados a la empresa (accionistas, directivos, empleados directos e indirectos, sus familias, etc.). 

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También puedes seguirme en nRdMylF, blog dedicado al Management y las Finanzas Personales.

Modificación legislativa en materia de IVA {Autónomos y Pymes ya no están obligados a liquidar el IVA de sus ventas hasta que hayan cobrado las FACTURAS} [11/2/2010]

Hoy ha sido un día largo… pero contar y comentar una buena noticia no tiene precio.

La Asociación de Trabajadores Autónomos (ATA) y la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA) se felicitaron ayer de que el Congreso de los Diputados aprobara el martes que los autónomos y las pymes no se vean obligados a liquidar con Hacienda el impuesto sobre el valor añadido (IVA) de sus ventas hasta que hayan cobrado el importe de las facturas a sus clientes.

«Era una injusticia que los autónomos estuvieran obligados a pagar el IVA de una factura que ni siquiera sabían si se iba a cobrar», o «vendrá a compensar la morosidad en los pagos que en este momento sufren muchos empresarios», fueron algunos de los comentarios de los representantes de estas asociaciones. El Congreso de los Diputados aprobó esta modificación, que implica cambiar el criterio de devengo por el de caja para el cálculo de la liquidación de IVA.

Así mismo comunicaron en un escrito la solicitud a Hacienda en cuanto a minimizar la burocracia.

Otros medios blog y titulares que se han hecho eco de este asunto son:

- FinancialRed: adios al iva de las facturas impagadas

- GestiónPyme: el congreso aprueba cambiar la ley para que autónomos y pymes no paguen el iva.

Ahora, lo próximo es que se aborde la propuesta para acortar el periodo de cobro de las pymes a 60 días para empresas y a 30 para las administraciones, iniciativa promovida por la Plataforma Multisectorial contra la Morosidad. Ad+ recordad, amigos particulares y empresas, a partir de julio de 2010 el IVA pasa a ser del 18% en lugar del 16.

Si eres pyme o autónomo, ¿te lo vas a perder?. Seguro que no, al menos no debieras. ¡¡¡Pasate del devengo a la caja!!!.. por tu ”iva”, o la supervivencia de tu negocio. La Esteban lo diría de una forma +clara: “yo por mi iva, Ma-To”.

VIA noticia: ElPeriodico.